Что такое накопительная пенсия — в чем суть страховой и накопительной части простыми словами

Откуда взялась накопительная пенсия?

Ваша накопительная пенсия устанавливается с 2003 года или позже, в зависимости от того, когда вы начали свою карьеру. До 2002 года пенсионная система в России была структурирована следующим образом: работодатели платили за своих сотрудников так называемые страховые взносы, за счет которых формировались страховые пенсии. Их размер никак не зависел от заработной платы сотрудника, а только от его стажа работы. С 2002 года пенсии разделены на три части: фиксированную (базовую), страховую и накопительную.

Накопительная пенсия — важная составляющая вашей будущей пенсии, которая формируется на индивидуальном пенсионном счете гражданина из двух источников:

• взносы работодателя в размере 6% от начисленной заработной платы (до 2014 года);
• инвестиционный сберегательный доход от вашего страховщика.

Это деньги, а не коэффициенты или баллы: то, что было на счету на момент выхода на пенсию, столько и получено.

Индексация накопительной пенсии

С 1 августа 2020 года накопительная пенсия увеличена на 9,13% для 80 тысяч пенсионеров. В 2021 году будет увеличение этого платежа и в августе, его процент пока неизвестен. Индексация зависит от окупаемости инвестиций. Их вложения осуществляет управляющая компания или Пенсионный фонд. В НПФ средний годовой коэффициент индексации составляет примерно 6,7.

Мораторий

В соответствии с законодательством Российской Федерации * в период 2014-2023 гг. Пенсионные накопления не будут пополняться новыми взносами на обязательное пенсионное страхование. Страховые взносы в полном объеме (22%) используются для финансирования страховой пенсии.

Накопительная пенсия: индивидуальная часть тарифа

Накопительная пенсия может быть установлена ​​работающим гражданам 1967 года рождения и младше, если до конца 2015 года будет сделан выбор в ее пользу.

Для граждан 1966 года рождения и старше * формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках государственной программы софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также посредством управления фондами материнского (семейного) капитала для дополнительных пенсия. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

До конца 2013 года страховые взносы накапливались на индивидуальном лицевом счете в виде реальных денег за счет 6% вашей заработной платы до удержания налогов работодателем. Так называемый мораторий на накопительную пенсию действует с 2014 года, и все 22% взносов, уплачиваемых работодателем, предназначены только для формирования страховой пенсии. Но вы по-прежнему можете управлять своими пенсионными фондами до моратория.

• Если вы передали свои пенсионные накопления, сформированные с начала трудовых отношений, в НПФ или выбрали управляющую компанию до 31 декабря 2015 года, они будут инвестированы и предположительно продолжат пополнение после 2023 года;
• Если вы не перечислили пенсионные накопления, полученные с начала трудовых отношений, в НПФ или не выбрали управляющую компанию до 31 декабря 2015 года, вы все равно можете перевести их в выбранный НПФ, где они будут инвестированы, но они не будут пополняться страховыми взносами работодателя после 2023 года.

Из чего складывается надежность

Надежность, по словам Смирновой, складывается из нескольких критериев.

• Срок действия НПФ в идеале — десять лет.

особенно полезно увидеть, как фонд работал по сравнению с другими НПФ в худшие годы (например, в 2008 и 2018 годах), а также в лучшие (в 2020 году), оценивая, насколько управляющие компании фонда грамотно выстраивают стратегию. Если худшие и лучшие годы не попадают в последние пять лет, то их следует изучить дополнительно.

• Фонд должен быть большим по размеру активов.

«Важно выбирать крупные негосударственные пенсионные фонды, в идеале входящие в группы, имеющие системное значение для Российской Федерации, например, Сбербанк, ВТБ, Газпром и так далее», — поясняет он. — Такие НПФ априори обладают максимальной надежностью. Но перепроверить оценку можно в агентстве «Эксперт РА».

• Оценка должна говорить о максимальной надежности.

«Помните: ваша будущая пенсия — в ФНП, кому лучше не доверять», — продолжает финансовый советник. «Даже если топ-5 фондов по одному активу уже имеют наивысший рейтинг».

Кредитный рейтинг показывает, насколько фонд способен выполнять свои обязательства и нести риски. Как узнать, какой фонд самый большой? Для этого существуют рейтинги, то есть списки фондов, отсортированные по разным показателям.

Чем отличается страховая от накопительной части пенсии

Несмотря на доступные источники информации, количество запросов на получение части пенсии продолжает расти.

С этой целью стоит выделить характерные особенности страховой части пенсии:

1. Назначается государством по достижении возраста, установленного законом;
2. Расчет ведется по определенным критериям;
3. Оплата работодателем для работника обязательна.

Капитализационная часть пенсии характеризуется:

1. Обучение за счет вкладов;
2. Размещение средств на отдельном счете;
3. Информацию по индексации можно найти в НПФ.

Как формируется накопительная часть

Согласно действующему законодательству, у человека есть возможность определить для себя, в какой форме он получит свои сбережения при возникновении соответствующего права:

1. Единовременно. Этот вариант возможен только в тех случаях, когда процент накопительной части в общей пенсии по старости (вместе со страховой частью) составляет менее 5%.
2. Срочный платеж, который выплачивается из накопленных средств ежемесячно в течение периода времени, определяемого самим страхователем, законодатель установил лишь минимальный порог — 120 месяцев.
3. Накопительная пенсия, которая аналогична предыдущей выплате, но назначается пожизненно, а ее размер зависит от накопленных сумм и установленного на законодательном уровне срока дожития граждан соответствующего пола.

Ниже мы рассмотрим некоторые особенности этого вида гарантии.

С какого времени введена

Первоначально на законодательном уровне, в 2002 году, была установлена ​​возможность для граждан накапливать будущую пенсию. Таким образом, на эти цели было переведено от 2 до 6% дохода от гражданства (заработная плата работника или доход индивидуального предпринимателя) (эта цифра менялась в разные годы). Нововведения коснулись всех мужчин 1953 года рождения и женщин 1957 года рождения и младше.

Еще в 2005 году, когда стало очевидно, что уже пожилые граждане России не смогут накопить сколько-нибудь значительную сумму для будущей пенсии, возрастной ценз был снижен. С тех пор взносы на этот вид безопасности передавались только мужчинам и женщинам 1967 года рождения или нет.

В последние годы все чаще обсуждается новый этап «пенсионной реформы», который, среди прочего, может полностью отменить накопительные пенсии в их нынешней форме и заменить их так называемой индивидуальной пенсией. Начиная с 2021 года, несмотря на «замораживание» взносов в финансируемую часть, данный вид гарантии действует и предполагает возможность дальнейшей экономии после отмены моратория.

Условия назначения

Для получения данного вида безопасности гражданин России должен соответствовать ряду условий:

1. Выбирайте накопительную пенсию вместе со страховой частью как средство получения дохода после выхода на пенсию. До 2015 года граждане в течение определенного периода могли полностью отказаться от формирования накоплений и полностью перейти на страховые пенсии.
2. Достигните возраста, в котором предоставляются эти льготы. Раньше он полностью совпадал с пенсионным возрастом по старости, но после повышения пенсионного возраста эти показатели потеряли друг друга. В качестве своего рода привилегии законодатель предоставил гражданам право на получение данного вида пособия по достижении мужчинами и женщинами возраста 60 и 55 лет соответственно.
3. Наличие минимально необходимого страхового стажа, установленного законом на уровне 15 лет. Но это требование вступит в силу только в 2024 году, до тех пор эта цифра будет увеличиваться на 1 в течение каждого календарного года (когда вы выйдете на пенсию в 2021 году, вам потребуется 12 лет опыта).
4. Достижение установленного значения индивидуального пенсионного коэффициента, который в 2025 году составит 30, а до тех пор он будет постепенно увеличиваться с 18,6 в 2021 году.

Соблюдение этих требований в целом дает человеку право на получение накопительной пенсии.

Куда отчислять: в НПФ или ПФР

на этот вопрос невозможно дать однозначный ответ, потому что любые и их судьба субъективна. Неизвестно, какой вариант принесет больше вложений, так как доходность разных фондов и управляющих организаций может быть разной в разное время. Нельзя сказать, что какой-либо из способов более надежен, так как все пенсионные накопления застрахованы государством (Агентством по страхованию вкладов).

В связи с этим только сам гражданин может решить, какой вариант ему кажется наиболее приемлемым, в какой НПФ направить средства или оставить их в ПФР. Но для этого необходимо изучить много информации об истории того или иного фонда, его прибыльности и надежности, статистических данных и так далее

О чем может рассказать рэнкинг?

Есть несколько рейтингов. Например, рейтинг по размеру пенсионных накоплений покажет, кто получил наибольшую пенсию, финансируемую гражданами, что свидетельствует о доверии к ним со стороны общества. Рейтинг прибыльности НПФ покажет, кто получил наибольшую прибыль, управляя пенсионными сбережениями своих клиентов.

«Нормальному человеку сложно самостоятельно разбираться в показателях деятельности НПФ, особенно анализировать отчетность, — говорит Екатерина Зуйкова, директор по страхованию и оценке инвестиций« Эксперт РА ». — Может оценивать только сервисную составляющую НПФ, например доступность удаленных услуг, удобство веб-сайта и личный кабинет НПФ. Но поскольку важнейшим критерием выбора НПФ является его надежность, лучше оценивать его на основе рейтингового уровня фонда, присвоенного аккредитованным рейтинговым агентством».

Агентство проводит комплексную оценку НПФ: бухгалтерскую и специализированную отчетность фонда, информацию об акционерах и их репутации, внутренние документы, определяющие корпоративное управление и управление рисками, качество инфраструктуры, размер активов, количество клиентов и показатели рентабельности.

Фонды, относящиеся к категории «ruAAA», обладают высшей степенью надежности. По данным «Эксперт РА», ими владеют НПФ «Сбербанк», «Газфонд», Пенсионный фонд ВТБ, «Газфонд пенсионных сбережений», «Эволюция» и «Открытие».

«Рейтинг ниже« ruA- »означает, что фонд не слишком большой, поэтому есть шанс, что он не дойдет до вашей пенсии», — говорит Наталья Смирнова.

Хотя, по словам директора методического отдела НРА Юрия Ногина, выбор НПФ с низким рейтингом возможен даже в том случае, если, например, это региональный фонд, вкладывающий средства по территориальному принципу, где проживает застрахованный, либо другой конкретный момент, который важен для клиента и который раскрывается в пресс-релизе о рейтинге НПФ.

Порядок осуществления страховых выплат

Несмотря на то, что пенсия может состоять из двух частей, выплаты страховой части производятся независимо от размера и порядка получения накопительной части. Пенсионный фонд подсчитывает количество баллов, умножает их на значение (на 2021 год — 98,8 рубля) и затем к полученной сумме добавляет фиксированный платеж (6118 руб).

Люди могут получать пособия в кассе учреждения, аккредитованного при UIF, по почте, переводом картой или доставкой на дом. Выплаты производятся пожизненно, они прекращаются через месяц после смерти пенсионера.

Размер накопительной части пенсии

Размер этой выплаты зависит от суммы денег на счете человека на момент выхода на пенсию. По данным на 2020 год, средний размер накопительной пенсии составил 956 рублей в месяц. Он рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплат, который увеличился с 2020 года до 264 месяцев и составляет 22 года. Узнать сумму оплаты можно на сайте госуслуг, Пенсионного фонда РФ, через работодателя, в заявлении МФЦ, банка или НПФ.

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Накопительная и страховая части пенсии различаются по форме, способу формирования, индексации и праву наследования.

Страховая пенсия

Страховая пенсия считается базовой. Он состоит из средств, которые работодатель перечисляет на пенсионный счет застрахованного работника. Затем они возвращаются ему в виде ежемесячной пенсии. Размер выплаты формируется на основе индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПЦ). В 2021 году их минимальный размер составлял 21 пункт, при этом стоимость каждой PKI растет с каждым годом. В 2020 году 1 пенсионный пункт стоит 93 рубля, в 2021 году — 98,86 рубля. Следовательно, эта пенсия состоит из суммы пенсионных коэффициентов, умноженной на их значение на дату назначения пенсии + фиксированная выплата. Его стандартный размер в 2021 году — 6044,48 руб. Для некоторых категорий граждан его количество больше, например, для героев Советского Союза, узников концлагерей, чемпионов Олимпийских игр. Страховая пенсия не выплачивается пенсионерам, имеющим недостаточный размер пенсии.

Накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии формируется в денежной форме в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Получить свои сбережения человек сможет после заслуженного отдыха. В то время как страховая пенсия ежегодно индексируется на размер, установленный государством, накопительная составляющая увеличивается за счет доходов, получаемых НПФ или ПФР от инвестиций. В отличие от страховой пенсии накопительная пенсия может передаваться по наследству. Вы также можете пополнить его из материнского капитала или делать взносы с помощью софинансирования государственной пенсии.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению

Это ежемесячная государственная выплата наличными определенным категориям граждан в целях компенсации им утраченного заработка (дохода).

Государственная пенсия бывает пяти видов:

• государственная пенсия за выслугу лет назначается военнослужащим, космонавтам и летно-испытательному составу, федеральным должностным лицам;
• государственная пенсия по старости назначается гражданам, пострадавшим от радиационных и техногенных катастроф;
• государственная пенсия по инвалидности назначается: военнослужащим; граждане, пострадавшие от радиации и техногенных катастроф; участники Великой Отечественной войны; граждане награждены знаком «Житель блокадного Ленинграда»; космонавты;
• государственная пенсия по потере главы семьи назначается инвалидам семьи погибших (погибших) военнослужащих, космонавтов и граждан, пострадавших от радиационных и техногенных катастроф;
• социальная пенсия по старости, инвалидности и потере главы семьи назначается инвалидам, постоянно проживающим в России, при отсутствии необходимого страхового стажа и минимального размера пенсионных баллов.

Компаниям

• Личный кабинет
• Пенсионные планы компании
• Этапы реализации программы

Как часто можно снимать накопительную часть пенсии

Принимая решение о вариантах удержания из вашего денежного дохода, вам необходимо знать, что такое накопительная пенсия, кому она принадлежит и кому она выплачивается. Изначально следует понимать, что это не банковский вклад, который можно снять через определенный промежуток времени, а иногда и сразу в день обращения. Здесь вложения делаются на длительный срок, с указанием возраста или даты. Исходя из этого, управляющие фондами планируют свои долгосрочные программы.

В соответствии с условиями договора ранее вложенные средства могут быть выплачены после выхода человека на пенсию или его смерти.

Что касается вывода средств, вкладчик может использовать следующие варианты:

1. Получите полную сумму немедленно. Компании потребуется много времени, чтобы его забрать. Средства находятся в обращении, и для их вывода требуется время.
2. Прекращение выплат 18 лет. По умолчанию и статистике этот период соответствует выживаемости пенсионеров после ухода в отпуск.
3. Установите период получения пособия. Это может быть любой отрезок времени от года и более.

Важно! Право пользоваться накопительной частью имеют только те, кто уволился. Работающие пенсионеры не могут этого сделать. В случае смерти остальные их средства переходят в наследство и включаются в массу активов в целом. Что касается страховой пенсии, то она заканчивается сразу после выхода на пенсию. Его совместный долг считается выполненным.

Плюсы и минусы

Страховая часть имеет существенное преимущество перед накопительной: это сохранность и сохранность материальных ценностей, поскольку все вклады подлежат государственной гарантии. Согласно статистике Пенсионного фонда РФ, большое количество негосударственных сберегательных фондов обанкротилось, а вклады граждан были аннулированы. Однако это не относится к держателям накопительной пенсии, вклады которых застрахованы. Обязательства по оплате взяло на себя Агентство по страхованию вкладов.

Рассмотрим подробнее все преимущества и недостатки двух видов пенсий — страховой и накопительной.

К недостаткам страховой пенсии можно отнести следующие:

1. Частным предпринимателям и неформальным работникам невыгодно формировать страховую пенсию, потому что это всего лишь процент от официальной зарплаты.
2. Работодатель не заинтересован в увеличении размера отчислений, поэтому большую часть своих сотрудников он привлекает по минимальной ставке, что существенно влияет на процент страховых взносов.
3. Прибыльность снижается из-за того, что финансы находятся в распоряжении Внешэкономбанка».
4. Держать средства на пенсионном счете гражданин может только после достижения пенсионного возраста.
5. Размер государственной пенсии с учетом низкой доходности ниже прожиточного минимума в России.

К недостаткам накопительной пенсии можно отнести:

1. Высокая комиссия за услуги MFN, которая взимается с инвестиционного дохода.
2. Строгий контроль своевременности уплаты взносов.
3. В случае банкротства компании велика вероятность потери средств.
4. Доплата страховых резервов.
5. Возможность потери вкладов из-за мошенников.

Что касается преимуществ накопительной пенсии, то главное — это возможность человека управлять своим пенсионным счетом в любое время — вкладывать, вкладывать дополнительные средства. Большинство негосударственных накопительных фондов предлагают своим клиентам достаточный доход от вкладов и гарантированное получение средств по заключенному договору. Родственники умершего или пропавшего без вести пенсионера могут получить за него начисления, что гарантирует полную выплату всех денежных средств. Кроме того, клиент имеет право заблокировать вклады на срок до одного года или уменьшить взносы. Заметным преимуществом финансируемой формы является то, что эта пенсия почти полностью покрывает заработную плату.

Что представляет из себя страховая пенсия

Страховая пенсия — это денежная гарантия для пожилых людей, которую они должны были зарабатывать во время работы. Он состоит из страховых отчислений из заработной платы по найму, контрактной заработной платы по гражданскому праву и дохода от предпринимательской деятельности.

Все взносы, уплаченные в соответствии с утвержденной правительством методикой, пересчитываются в так называемые баллы или коэффициенты. Размер страховой пенсии будет зависеть от размера индивидуальной пенсии. На каждый год законодательством устанавливается стоимость ИПЦ, которая увеличивается с учетом уровня роста потребительских цен (инфляции). В 2021 году его стоимость 98,86 руб.

Кроме того, страховая пенсия включает фиксированную выплату, размер которой в 2021 году составляет 6044,48 рубля, при наличии инвалидности или других особых условий эта выплата фиксируется в большем размере.

Кто имеет право на накопительную пенсию?

Накопительная пенсия составляет 76,8 млн человек. В первую очередь для тех граждан, которые соответствуют всем трем из следующих условий:

• родились в 1967 году или позже;
• получил официальный доход в любой год с 2002 по 2013 год;
• они не просили работодателей полностью переводить все пенсионные взносы (22% от заработной платы) на страховую сторону: по умолчанию они потратили 16% взносов на страховую пенсию и 6% на накопительную%.

Среди тех, кто накопил сбережения, есть:

• граждане 1966 года рождения и старше, добровольно участвовавшие в государственной программе софинансирования пенсионных накоплений;
• мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966 годов рождения, в пользу которых уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию с 2002 по 2004 год. С 2005 года в связи с изменениями законодательства все взносы данной категории граждан переходят в страховую часть;
• матери, которые управляли фондами материнского (семейного) капитала для будущей накопительной пенсии.

Из чего состоит пенсия в России в настоящее время

Совокупное предложение пожилых людей, которые достигли установленного законом пенсионного возраста (или, при определенных обстоятельствах, приобрели его раньше, чем ожидалось), состоит из следующих компонентов:

1. Фиксированная часть, которая устанавливается одинаково для всех пенсионеров в стране и увеличивается только при наличии определенной категории или статуса (старость — 80 лет и более, инвалидность, наличие иждивенцев).
2. Страховая пенсия. Его размер определяется индивидуально и зависит от того, сколько общих страховых взносов уплатил сам гражданин или его работодатель по обязательному страхованию. Согласно действующему в 2019 году законодательству, он рассчитывается из количества так называемых пенсионных баллов (по закону величина индивидуального пенсионного коэффициента).
3. Накопительная часть, которая формируется только для граждан 1967 года рождения (и позже) и только в том случае, если к 2015 году они выбрали способ накопления сбережений, предполагающий разделение взносов на страховую и пенсионную части.

действует так называемый мораторий на отчисления страховых взносов по накопительной части с 2014 по 2021 год, то есть государство их заморозило, и все 22% отчислений в Пенсионный фонд РФ из заработной платы идут в страховые пенсии (по сути, для выплаты пенсий действующим пенсионерам).

При этом ранее накопленные средства никуда не исчезли и продолжают принадлежать гражданам, которые смогут ими пользоваться по достижении установленного пенсионного возраста 60 и 55 лет соответственно для мужчин и женщин (при наличии минимального трудового стажа) запрос и МПК).

В каких годах начислялась накопительная пенсия?

Работодатели перечислили взносы на индивидуальные счета граждан (и соответственно увеличили накопительную пенсию) с 2002 по 2013 год включительно. Но так называемый мораторий действует с 2014 года: обе части взносов (16% + 6% = 22% в сумме) предназначены для страховой пенсии. Это временная мера, но она регулярно продлевается. Итак, с 2014 года пенсионные накопления на лицевом счете могут расти, только вкладывая их.

Кто управляет накопительной пенсией?

Как и любые другие сбережения, пенсионные пособия также подвержены риску инфляции. Их нужно вкладывать, чтобы они не обесценились. Это ответственность участников пенсионной системы.

Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) — внебюджетный государственный фонд, который выполняет многие важные государственные функции в области социального обеспечения. Пенсионные накопления, включенные в ПФР, складываются из тех граждан, которые никогда не подавали заявление о переводе сбережений (их еще называют «молчаливыми») или сознательно выбирали ПФР в качестве своего страховщика.

«Молчунов» в России составляет около 39 миллионов человек — это более половины всех участников системы обучения пенсионных накоплений на данный момент. Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ отвечает за доверительное управление их сбережениями.

ВЭБ.РФ — государственная девелоперская компания, основная задача которой — способствовать долгосрочному экономическому развитию России. ВЭБ.РФ действует на основании Федерального закона «О Государственной корпорации развития« ВЭБ.РФ ». В 2003 году ВЭБ.РФ заключил договор с Пенсионным фондом России на доверительное управление накопительными пенсионными фондами граждан — и с тех пор как государственная управляющая компания сохраняет и приумножает эти средства.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — специализированные организации, осуществляющие пенсионное обеспечение и страхование граждан. Деятельность НБН регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах». Их задача — эффективно управлять пенсионными сбережениями, вкладывая их в надежные и высокодоходные инструменты. НПФ должен иметь лицензию Банка России и участвовать в схеме гарантирования пенсионных накоплений: это означает, что в случае банкротства или отзыва лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов возмещает убытки страхователям человек. Список действующих MFN можно посмотреть на сайте Агентства .

Частные управляющие компании (ЧУК) — это организации, специализирующиеся на фидуциарном управлении активами граждан и компаний. Принципы их работы установлены Федеральным законом «Об инвестиционных фондах». Характеристики PAM следующие:

• в соответствии со своей инвестиционной декларацией ВПП могут инвестировать средства под управлением в потенциально более высокодоходные активы: акции российских компаний, акции (акции, паи) индексных фондов, облигации и акции иностранных эмитентов. Но больший доход несет в себе большие риски: в случае неблагоприятной рыночной ситуации потенциальный доход может обернуться убытками;
• пенсионными фондами граждан могут управлять только те ЧУО, которые заключили конкретное соглашение с ПФР или НПФ по результатам конкурса. Список таких организаций доступен на сайте ПФР.

Что происходит с накопительной пенсией после смерти?

Наследники могут получить средства, оставшиеся после смерти их бенефициара. Для этого необходимо написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд или НПФ в течение 6 месяцев со дня его смерти. Если наследник пропустил срок подачи заявления, он может восстановить его в судебном порядке. В договоре с пенсионным фондом лицо, выплачивающее накопительную пенсию, может указать, кто ее получит после его смерти. Если таких указаний нет, применяется общий порядок получения выплат: во-первых, это дети, супруга, родители и, во-вторых, братья, сестры, бабушки и дедушки, бабушки и внуки. Несовершеннолетние, дети-инвалиды (супруга, супруга), а также родители умершего имеют право на получение части накопительной пенсии, даже если это не указано в договоре. После смерти человека ПФР или НПФ должны уведомить наследников о возможности получения такой выплаты. Документы, необходимые для регистрации:

1. 1 паспорт;
2. 2 свидетельство о проживании или регистрации, если не указано в паспорте;
3. 3d документы, подтверждающие родство с умершим — свидетельство о рождении или браке;
4. 4SNILS умершего и любое свидетельство о смерти.

Другие части вашей будущей пенсии

Фиксированная выплата — это сумма, которую государство гарантированно выплачивает страховой пенсии гражданина по достижении пенсионного возраста. По состоянию на 1 января 2019 года его размер составляет 5334,19 рубля. Может быть и больше, в зависимости от состояния здоровья и возраста пенсионера, при наличии у него иждивенцев и региона проживания. Вот таблица, в которой вы можете узнать его размер для разных категорий получателей:

Как получать накопительную часть пенсии

Разобравшись в различиях между страховкой и накопительной частью пенсии и поняв, что это такое, вы также должны знать, как их получать. Со страховой частью проблем нет: она рассчитывается и назначается автоматически, гражданину достаточно написать заявление и выбрать способ получения денег.

Накопительная составляющая не учитывается, но находится в обращении в виде инвестиций в перспективные программы. Здесь вкладчик может рассчитывать не только на сформированную сумму ежемесячных выплат, равную 6%, но и на прибыль от деятельности организации. Может быть и наоборот: НПФ делает неудачные вложения, выбегает и объявляет себя банкротом. Нередко эти организации меняют названия, владельцев и управляющие компании. Поэтому для начала нужно выяснить, где есть экономия. Сделать это можно в отделе обслуживания клиентов пенсионного фонда по месту жительства. Затем нужно прийти в офис компании, определиться со способом получения средств и написать соответствующее заявление.

Расчет накопительной части пенсии

В соответствии с законом накопительная пенсия рассчитывается путем деления общей суммы накоплений на 264 — количество месяцев ожидаемых выплат. Например, если человеку удалось накопить на своем счету 120 тысяч рублей, то каждый месяц он будет получать бонус в размере 445,54 рубля. При сумме 1 млн рублей накопительная часть составит 3 789 рублей. Если вы не запросите оплату немедленно, она увеличится, потому что период в 264 месяца будет уменьшаться на 12 месяцев каждый год. Таким образом, если, например, женщина вышла на пенсию в возрасте 64 лет с накоплением 1 миллион, ее пособие составит 4629,6 рубля.

Доходность познается в сравнении

Для большинства из нас этот показатель является наиболее значимым, потому что мы хотим, чтобы инвестиции увеличивались максимально.

«Опасно добиваться высоких доходов без учета надежности фонда». Следовательно, высокую прибыльность следует «связать» с надежностью МФО.

В конце прошлого года, по данным Банка России, НПФ зарабатывали в среднем 7,2% годовых на пенсионных накоплениях, но клиенты получали в среднем 5,2% годовых на свои счета после вычета комиссий НПФ., Их руководство компании и хранители. Это ниже, чем в 2019 году, но выше инфляции, которая на конец года составила 4,9%.

Но рентабельность непостоянна. Для вашей оценки недостаточно одного года.

«Рентабельность фондов лучше всего оценивать на горизонте не менее трех лет», Показатели доходности, накопленные за длительный период, позволяют лучше оценить результаты работы фонда и его долгосрочную эффективность».

«Обычно годы падения фондовых индексов и годы взлета могут упасть за короткий период времени», — объясняет он. «Но даже неоправданно длительный период не подходит: он может давать« ложные »выпуски, особенно когда портфель пенсионных накоплений или резервов существенно изменился».

оптимальный срок для анализа рентабельности — пять лет.

«НПФ — это всегда долгосрочная история (даже когда туда переводится накопительная часть пенсии, вы должны оставаться в НПФ не менее пяти лет, чтобы не потерять инвестиционный доход при переходе в другой НПФ или Пенсионный. Fund), поэтому я бы порекомендовал вам взглянуть на результаты пятилетки », — говорит он.

Посмотрев на рентабельность выбранного НПФ на горизонте 3-5 лет, стоит сравнить ее с показателями конкурирующих фондов и расширенного портфеля ВЭБ.РФ, где аккумулируется значительная часть пенсионных накоплений.

Например, вы откроете индивидуальный пенсионный план в крупнейшем частном пенсионном фонде Сбербанка. В прошлом году он получил доходность по негосударственным пенсионным программам в размере 6,01%, в 2019 году — 9,64%, в 2018 году — 4,88%. Для сравнения: в 2020 году доходность ВЭБа была 6,87%, в 2019 году — 8,7%, в 2018 году — 6,07%. То есть в среднем за три года рентабельность ВЭБа оказалась 7,21%, а Сбера — 6,84%.