Материнский капитал под строительство дома своими силами

Содержание

Строительство дома за деньги из материнского капитала

Строим дом с ипотекой и материнским капиталом
После рождения второго ребенка пара имеет право на государственную помощь, которая заключается в выделении определенных средств, называемых материнским капиталом.

Их нельзя потратить наличными на повседневные расходы, но чаще всего они используются в домашних условиях.

Строительство собственного дома с использованием материнского капитала должно соответствовать определенным требованиям:

  • Строительство должно проходить на территории России;
  • Земля должна соответствовать требованиям индивидуального строительства и находиться в собственности, аренде, долгосрочном использовании собственником материнского капитала или другим супругом;

Чтобы узнать больше об ипотеке на землю, нажмите здесь.

  • необходимо получить специальное разрешение на строительство в местных органах власти.

Также возможна реконструкция существующего дома на вверенные средства.

Для того, чтобы она состоялась как строительство, площадь после такого обновления должна увеличиться не менее чем на 18 квадратных метров (то есть пристройка дополнительных помещений).

Полезное видео:

Требования к заемщикам и объекту недвижимости

ФЗ-102 содержит стандартные требования к заемщикам, которые банки обычно не повышают. В частности, должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Гражданство России.
  2. Максимальный возраст на момент закрытия долга не превышает 65 лет.
  3. Стабильный источник дохода.
  4. Работа на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж работы не менее 1 года.
  5. Постоянная регистрация в стране.

Условия ипотечного кредита

Что касается объекта недвижимости, то он не должен признаваться ветхим и находиться в зоне покрытия банка. Максимальное расстояние от города не должно превышать 50 км.

Это основные требования как к предмету гарантии, так и к самому заказчику.

Можно ли использовать материнский капитал, если ребенку не исполнилось 3 года?

Строим дом с ипотекой и материнским капиталом
Как правило, использование фондов материнского капитала запрещено до достижения ребенком трехлетнего возраста, но есть исключения.

Если у родителей есть целевая ипотека на строительство дома, они могут погасить имеющуюся задолженность за счет собственных средств материнства.

Также после рождения второго ребенка, но до получения права на использование этих средств, вы можете взять новый кредит и внести первоначальный взнос через эту помощь, если у вас есть 2 ребенка.

Многие банки разрешают эту процедуру.

Несвоевременные платежи, штрафы и проценты, начисленные на основную сумму кредита, являются исключением.

Почему могут отказать в предоставлении средств материнского капитала

Оформление ссуды на жилищное строительство — один из этапов юридической кредитной отчетности. Получит деньги обладатель сертификата, зависит от решения Пенсионного фонда РФ.

После получения пакета документов ПФР дается 1 месяц на проведение аудита и принятие решения о возможности использования средств способом, выбранным получателем основного капитала.

В частности, специалисты фонда обязаны проверить, нет ли ситуаций, когда лицо, выдавшее материнский капитал, теряет право распоряжаться им.

Эти ситуации включают:

  • лишение родительских прав в отношении несовершеннолетнего, после рождения которого возникло право на материнский капитал;
  • совершение уголовно наказуемых деяний в отношении ребенка;
  • лишение права опеки над усыновленным ребенком;
  • установление факта ненадлежащего использования средств.

Несмотря на длительную процедуру оформления ипотечного договора на строительство дома с привлечением материнского капитала, многие семьи предпочитают тратить деньги, предоставленные государством, именно таким образом.

Можно ли потратить деньги с сертификата для погашения кредита на строительство дома

С июля 2018 года получатели единовременной выплаты по беременности и родам могут использовать деньги для погашения своей ипотечной задолженности, включая расходы на:

  • погасить ипотеку;
  • выплата потребительского кредита, предоставленного на улучшение жилищных условий;
  • микрозайм при условии, что кредитор квалифицирован и работает на кредитном рынке не менее 3 лет.

В любом случае заемщик должен доказать, что деньги сертификата будут использованы по прямому назначению.

Что делать, если материнского капитала недостаточно на постройку дома?

Строим дом с ипотекой и материнским капиталом
В 2017 году размер средств материнского капитала составляет 453 тысячи рублей.

Он практически не изменился с 2007 года, когда закон вступил в силу, но в ближайшее время ожидается индексация.

понятно, что этой суммы будет недостаточно для постройки собственного дома, так как стройматериалы, работа подрядчиков и даже оформление документов требуют значительных затрат.

Один из самых выгодных вариантов — оформить ипотеку за счет собственных средств материнства.

Дают ли ипотеку на строительство без первоначального взноса

«Основным недостатком таких программ является высокая процентная ставка, — отмечает эксперт по инвестициям в недвижимость Андрей Мозол, — а также низкая вероятность получения одобрения на получение кредита».

Как правило, размер взноса составляет 15-25% от запрашиваемой суммы. Возможность заемщика внести эту сумму служит сигналом банку о платежеспособности клиента и позволяет ему предлагать более справедливые условия кредита из-за низкого риска отказа в возврате средств.

Первоначальный взнос по жилищному кредиту обычно можно произвести за счет материнского капитала. При этом использование маткапитала разрешено только в случае получения кредита на строительство жилого дома, при этом на эти средства невозможно построить сад или дачу.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Есть два способа заключить сделку, чтобы использовать деньги, причитающиеся семье в рамках программы единовременной выплаты по беременности и родам: использовать их в качестве первоначального взноса или погасить текущую ссуду на строительство дома.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если уже взят кредит на реконструкцию отдельно взятого жилого дома, погасить долг с помощью государственной субсидии не получится — материнский капитал можно потратить только на погашение кредита, выданного на покупку или строительство дома.

Но законом предусмотрена возможность получения наличной оплаты понесенных расходов. При этом государству не имеет значения, были ли использованы заемные средства или нет: владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученные средства смогут как погасить долг, так и использовать их для других целей.

Для получения денег вам потребуется подтвердить факт реконструкции и предоставить документы на право собственности на земельный участок и сам жилой объект. Вносимые изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончании работ должна увеличиться хотя бы на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды. Просто ремонт дома не окупается.

Важно! Если строительство дома велось без привлечения строительной организации, то эти затраты тоже можно компенсировать. Для этого вам потребуется предоставить правоустанавливающие документы, разрешение на строительство и экспертизу, которые подтвердят строительство основных элементов дома — фундамента, стен и крыши.

Кроме того, законом предусмотрена возможность выделения семейного капитала или его части на реконструкцию дома до начала ее реализации

Какие банки дают ипотечный кредит по программе материнского капитала

Лишь несколько банков сотрудничают с инвестированием материнского капитала, так как эта программа находится в стадии разработки, к тому же строительство собственного дома сопряжено с большими рисками из-за того, что ликвидный объект не сразу поступает в банк.

Читать:  Как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный в 2021 году

1.Сбербанк

Строим дом с ипотекой и материнским капиталом
Сбербанк охотно выдает ипотечные кредиты по привлекательным процентным ставкам, используя материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения остатка долга и процентов для поддержки молодых семей и государственных программ.

Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже проценты по кредиту.

Однако процентная ставка по этой программе составляет от 11 до 13%, поскольку размер первоначального единовременного взноса по беременности и родам будет таким же.

Минимальный срок кредита составляет 1 год, а максимальный срок не должен превышать 30 лет.

Наемные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на особые условия, а также преимущества в виде возможности досрочного погашения кредита материнской компанией без дополнительных комиссий.

2.ВТБ-24

Строим дом с ипотекой и материнским капиталом
С 2013 года банк ВТБ 24 использует и продолжает совершенствовать программы, связанные с использованием материнского капитала, в результате чего они становятся все более лояльными.

Процентные ставки установлены в диапазоне от 11,9% до 14,45% годовых.

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредита.

Минимальная сумма кредита — не менее 900 000 рублей, а первый взнос — 10%.

Вы можете получить ипотечный кредит на срок до 50 лет.

Также будет полезно ознакомиться с единовременными кредитами на беременность в ВТБ 24 в этой статье.

3. Banca Alfa

Строим дом с ипотекой и материнским капиталом
Альфа-Банк внимательно проверяет участок, на котором планируется строительство дома.

Кредит предоставляется на срок до 25 лет под 13% годовых%.

Любой родитель ребенка может открыть ипотеку, однако после того, как дом станет пригодным для проживания, необходимо зарегистрировать право собственности на другого супруга и детей.

Порядок процедуры

Заемщик берет ссуду с использованием шестиступенчатой ​​схемы капитала:

  1. Обратитесь в UIF для получения сертификата на материнский капитал.
  2. Подать заявку на получение кредита. На этом этапе нужно дождаться положительного решения. Если в ссуде отказано, дальнейшие действия не имеют смысла.
  3. Выбор подходящей земли и передача прав собственности в кредитную компанию.
  4. Заключение кредитного договора. Получив деньги на строительство, заемщик имеет право на этом этапе оформить земельный участок в собственность с залоговым залогом.
  5. Составьте заявление и подайте в ПФР пакет документов о порядке отчуждения капитала материнской компании.
  6. Получение банковского перевода на ссудный счет.

Когда жилье готово, после погашения кредита и снятия залогового права имущество регистрируется в долевой собственности всех членов семьи (родителей и детей).

Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК

Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году
Итак, чтобы получить ссуду на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо соблюдать определенный алгоритм действий:

  1. Получите свидетельство о владении сертификатом в ПФР.
  2. Выберите лучший способ использования средств MSC: внести первоначальный взнос или погасить часть основного долга.
  3. Определитесь с кредитором и заключите кредитный договор.
  4. Предоставить ПФР пакет необходимых документов и декларацию о намерении распорядиться средствами сертификата.
  5. Дождитесь перевода средств на счет банковской организации. По правилам на данном этапе у Пенсионного фонда не более одного месяца и 10 дней.

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Кроме того, банк не всегда разрешает использовать MSC в качестве первоначального взноса.

Где можно получить ссуду

Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году
Вы можете получить ссуду под залог материнского капитала на строительство дома в одной из следующих организаций:

  • Кредитные линии знакомы всем банкам, имеющим лицензию на предоставление банковских услуг.
  • Микрофинансовые организации — это небольшие кредитные организации, которые предоставляют ссуды населению. Рассчитывая на оформление ипотеки под материнский капитал в МФО, следует помнить, что сумма кредита не может превышать 1 млн рублей.
  • Потребительские кредитные кооперативы — это некоммерческие аналогичные банки, специализирующиеся на оказании взаимной помощи членам кооперативов.
  • Другие финансовые структуры готовы ссужать деньги под видом ипотеки.

Важно! Пенсионный фонд готов перечислить средства материнского капитала в любой банк, выбранный держателем сертификата. Главное условие — наличие открытого банковского счета.

Предложения банков

На практике большинство держателей MSC склонны пользоваться услугами коммерческих банков, участвующих в ипотечной системе.

Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:

Банк Сумма, руб. Срок кредита, лет. Размещение, %
Сбербанк Минимальная сумма — 300 000 рублей, максимальная — не превышает 75% от оценочной стоимости будущего дома или стоимости предмета залога. От 1 до 30 лет. Начиная с 12,5
ВТБ Минимальная сумма — 900 000 рублей, максимальная — 90 миллионов рублей. До 50 лет. Начиная с 11,5
Unicredit До 39 млн руб. До 50 лет. Начиная с 9,5
ДельтаКредит Минимальная сумма — 300 000 руб. Для регионов, от 600 000 руб. — для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается только финансовыми возможностями семьи. От 1 до 25 лет. Начиная с 11,5
Банк Москвы От 500 000 рублей Максимальная сумма определяется индивидуально. До 50 лет. Начиная с 11.9
Открытие банка» подбирается индивидуально, ограничиваясь доходом заемщика. До 11 лет. Он определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году
Если заемщику недоступен банковский кредит, ему остается только искать выход из ситуации, обратившись к другим финансовым структурам.

Микрофинансовые организации готовы выдать строительный кредит за счет средств МСК достаточно быстро, не запрашивая лишней информации и не присматриваясь к объекту обязательства.

Минус МФО — высокая процентная ставка, короткие сроки и небольшие финансовые возможности — заемщики могут получить лишь небольшие суммы, не превышающие размер самого материнского капитала.

Внимание! Стоит отметить, что закон не ограничивает количество одновременно выдаваемых ипотечных кредитов, поэтому средства MSC можно использовать для погашения нескольких кредитов.

Список документов для подачи заявки и оформления ипотеки

При первом контакте вам необходимо предоставить следующее:

  1. Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей (супруг (а) считается созаемщиком по умолчанию на основании Гражданского кодекса Российской Федерации).
  2. Представление второго документа, удостоверяющего личность.
  3. Справка о доходах.
  4. Свидетельство на право получения материнского капитала.
  5. Справка Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счете.
  6. Форма заявки.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Проверка занимает до 5 рабочих дней, после чего специалисты банка выдают решение. Дополнительно предоставляется справка о положительном решении, в которой написано наименование банка и его отделения, сумма и заемщик. Решение действительно максимум 90 дней. Именно в этот период необходимо найти подходящую недвижимость и заключить сделку. Для оформления ипотеки вам понадобится следующий пакет документов:

  1. Паспорт заемщика, коммутатора и поручителей и второй документ, удостоверяющий личность.
  2. Предварительный договор купли-продажи.
  3. Земельные документы (кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП и другие документы, предусмотренные статьей 551 ГК РФ и ФЗ-102).
  4. Квитанция о внесении первоначального взноса.
  5. Свидетельство на материнский капитал.
  6. Ипотека, срок действия которой совпадает со сроком действия кредитного договора.
  7. Другие ценные бумаги, которые банк может запросить в индивидуальном порядке.

Важно! Продавец денег на руки не получает. Они хранятся в сейфе до регистрации права собственности. Только после этого с выпиской из реестра юрлиц Единой Государственности и паспортом можно идти в отделение банка и снимать деньги. Стоимость аренды сейфа, как правило, несет покупатель.

Условия кредита в Сбербанке

После оформления ипотеки желательно пойти в банк и предоставить выписку из ЕГР, в которой будет указано обременение по закону или в силу ипотеки. После этого специалисты должны пересмотреть процентную ставку в сторону понижения и предоставить новую сделку. Обычно стоимость кредита снижается на 0,5%. Данные условия оформления кредита актуальны для всех банков РФ, в том числе и для Сбербанка.

Нюансы

Выполнение обязательств по кредиту на улучшение жилищных условий с помощью семейного сертификата имеет ряд особенностей:

  • Пособие по социальной поддержке не может служить основанием для обязательства.
  • Список банковских структур, готовых принять такую ​​справку на выплату задолженности или авансов, очень ограничен.
  • В случае использования капитала в сочетании с кредитным продуктом выбор приобретаемой недвижимости напрямую зависит от предложений финансового учреждения.
  • Построенный дом должен быть зарегистрирован в долевую собственность родителей и детей после снятия залога банка.
  • запрещается направлять государственную помощь на покрытие штрафов и штрафов, возникающих в результате целевого процесса обслуживания ссуды.
  • Необязательно ждать три года, чтобы воспользоваться преимуществом.
Читать:  Индексация пенсий неработающим пенсионерам в 2022 году: на сколько повысят пенсию в 2022?

Мать с младенцем

Возможные причины отказа

При получении пакета документов на материнский капитал ПФР проводит аудит в течение одного месяца. Задача контроля — выявить ситуации, в которых заявитель потерял возможность получить помощь от государства.

Это должно быть:

  • лишение родительских прав несовершеннолетнего, на которое получено свидетельство о рождении;
  • умышленное преступление против любого ребенка в семье;
  • отмена усыновления.>

Материнский капитал имеет строго определенное назначение. Если получатель средств решит направить их на улучшение жилищных условий, господдержка распространяется только на ипотечные договоры и кредиты. При обращении за нецелевым обычным потребительским кредитом Пенсионный фонд откажет в выдаче справки.

Советы для желающих использовать семейный капитал для строительства жилого дома

Вот несколько важных советов:

  1. Сначала проверьте, есть ли в вашем районе различные субсидии или дотации на строительство загородного дома. Возможно, вам не понадобятся заемные средства.
  2. Постарайтесь построить дом как можно ближе к городу, так как банки с меньшей вероятностью одобрит ссуду, когда расстояние от деревни далеко.
  3. Изучите рынок: может быть выгоднее купить готовый дом.
  4. Подавать заявку на кредит только в солидной организации.

Это основные рекомендации для людей, решивших построить индивидуальный жилой дом своими силами.

Условия ипотеки на строительство в 2021 году

Лимит заемных средств определяется графиком банка. Если финучреждение предлагает собственный «продукт», лимит может составлять до 120 млн руб. Если заемщик планирует получить строительный кредит с господдержкой, лимиты будут скромнее.

В этом году действуют три госпрограммы, по которым можно подать заявку на получение средств на строительство частного дома с небольшим процентом:

  1. Семейная ипотека. Ставка по нему 6%, размер первого взноса не менее 15%, можно брать деньги сроком до 30 лет, и в сумме до 12 млн руб.
  2. Сельская ипотека. По этой программе можно «взять кредит» по очень выгодной ставке до 3%, но при этом можно строить только на земле в сельской местности. Взнос по программе 10%, сумма до 5 миллионов рублей.
  3. Дальневосточная ипотека. Программа предназначена для молодых семей из дальневосточных регионов, желающих улучшить свои жилищные условия, и для молодых россиян, готовых переехать в регион, чтобы здесь жить и работать. Условия более чем справедливые: кредиты под 2,5% и с первоначальным взносом от 15% и более. Вы можете рассчитывать на получение до 5 миллионов рублей.

Программы банков отличаются от программ, ориентированных на государственную поддержку. Так, ВТБ готов предоставить ипотеку на жилищное строительство от 9,3%, но только при условии, что земля находится в коттеджном поселке.

У Сбербанка есть два варианта кредитования: обычный и субсидированный. В первом случае ставка составляет 9,2%, при первоначальном взносе не менее 25%, а залогом кредита является жилой дом или земельный участок. При этом банк готов предоставить не более 75% необходимых средств на строительство. Льготная ипотека на строительство загородного дома предусматривает более низкую ставку — от 6%, но предоставляется только в том случае, если заемщик готов заключить договор с застройщиком из утвержденного банком списка.

РосБанк не утвердит заявку, если сайт не зарегистрирован в собственность, а сдан в аренду. Дом.РФ не предоставляет такой кредит в некоторых республиках Северного Кавказа.

Уточнять условия необходимо в отделении банка, на сайте финансового учреждения или на интернет-порталах, на которых представлена ​​подборка кредитных продуктов и их сравнение.

необходимо уточнить условия в банке (Фото: pexels.com)

Процентные ставки банков

Поскольку первоначальный взнос — это та же сумма при использовании материнского капитала, процентные ставки напрямую зависят от срока кредита и выплаченной суммы. 

Банковская процентная ставка
Сбербанк России от 11% до 13%
ВТБ 24 с 11,9% до 14,45%
Альфа Банк от 13%

Ипотечный калькулятор

Прежде чем принять решение о таком важном шаге, как покупка дома в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Чтобы рассчитать, сколько вам придется платить ежемесячно для погашения кредита, вы можете использовать специальный онлайн-калькулятор, который мы приводим ниже.

Вы получите подробный расчет суммы ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита, а также ежемесячных и годовых отчислений.

Стоимость квартиры: Первоначальный платеж: Срок кредита: Месяцы Годы Процентная ставка:% в год% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Ежегодная плата Ежемесячный платеж по ссуде: Ежемесячная плата: Переплата в денежных условиях: Включено: Проценты по ссуде : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

О региональных субсидиях

Сегодня во многих регионах можно получить субсидию на строительство индивидуальных домов, на которых будут подсобные участки. Эти субсидии представляют собой компенсационные выплаты или единовременные выплаты. Уточнить, какие льготы действуют в том или ином регионе, можно в ЖЭК мэрии или в районной администрации. Там вам точно расскажут, какие документы нужно подавать и как производятся платежи.

Используя материнский капитал и эту материальную помощь, вы можете покрыть до 75% общей стоимости строительства дома.

Особенности проведения сделки с материнским капиталом

Если вы планируете иметь материнский капитал в качестве первоначального взноса, что происходит довольно часто, рекомендуется сотрудничать с агентством недвижимости. Это снизит риски для обеих сторон. Дело в том, что ФЗ-256 разрешает перевод денежных средств только после оформления ипотеки. Однако банк не может предоставить ссуду, не получив первоначального взноса. Использование материнского капитала, если ребенку меньше 3-х лет

Поэтому специалисты агентства недвижимости делают следующее:

  1. Они заключают дополнительное соглашение к договору купли-продажи, согласно которому договор считается недействительным, если ПИФ не дает разрешения на управление деньгами.
  2. Продавец предоставляет квитанцию ​​о получении первоначального взноса на единовременную выплату по беременности и родам без фактического получения денег.
  3. Для получения кредита предоставляется полный пакет документов.
  4. Регистрация перехода права собственности осуществляется на основании ст. 551 ГК РФ.

Юристы по недвижимости проводят такие сделки каждый день и сводят к минимуму риски для обеих сторон. Если вы отказываетесь от их услуг, есть риск несоблюдения требований ст. 549 ГК РФ к договору купли-продажи, в результате чего он становится ничтожным, как и вся сделка.

Покупка дома с землей

Если вы решили купить готовый дом с земельным участком за материнский капитал, схема взаимодействия с продавцом такая же. Однако предоставлять в ПФР документы о целевом использовании средств необязательно. Остается только оформить в банке две ипотеки: на дом и на землю. В случае строительства у вас есть возможность предоставить только землю в качестве гарантии. Льготные кредиты для семей с двумя и тремя детьми в 2021 году

Важно! Если вы используете материнский капитал не для первоначального взноса, а для погашения ранее выданного кредита, к стандартному пакету документов в Пенсионном фонде необходимо предоставить договор займа и справку об остатке причитающегося в виде пенсионного фонда. Россия.

Преимущества займа в КПК «Центр Капитал»

Этот потребительский кредитный союз предлагает выгодные процентные ставки, займы практически с любой кредитной историей. Максимальная сумма здесь — 6 миллионов рублей.

Важно! Выдавать ссуду в МФО и кредитных союзах под материнский капитал законно только при наличии в договоре пункта о целевом использовании средств. Тогда ФЗ-256 соблюдается в полном объеме и можно легально перевести деньги на погашение долга в кредитном союзе.

Преимущества этой организации заключаются в следующем:

  1. Быстрая экспертиза заявки.
  2. Есть много способов получить деньги, в том числе и наличными.
  3. Никаких ограничений по региону.
  4. Возможность подать заявку онлайн.
  5. Круглосуточное обслуживание.
  6. Работаем легально с материнским капиталом.

Если вы хотите получить жилищный кредит, вам необходимо поговорить со специалистами об особенностях сотрудничества с организацией.

Какой банк выбрать?

Строим дом с ипотекой и материнским капиталом
Изучив все условия банка, необходимо, прежде всего, принять во внимание предыдущую историю сотрудничества с банками и льготы, которые они предлагают своим наемным клиентам.

Также нужно обращать внимание на процентные ставки и максимальный срок кредита.

Стоит учитывать близость банка к региону, где строится дом.

Читать:  Погасить кредит материнским капиталом - можно или нет

Какой банк выбрать — решать вам, но мы рекомендуем вам воспользоваться услугами Сбербанка, который привлекает выгодными процентными ставками и условиями для каждого клиента.

Процесс оформления ипотеки

Строим дом с ипотекой и материнским капиталом
Если клиент желает погасить текущую задолженность, получив право использовать материнский капитал, ему следует обратиться в банк, имея на руках кредитный договор и справку, а также справку из Пенсионного фонда о сумме денег и возможность их перевода.

При достаточной сумме средств выдается справка о полном погашении кредита, а если ее недостаточно, зачисляется только эта сумма и производится перерасчет ежемесячных платежей и процентов по кредиту.

Для оформления новой ипотечной ссуды также необходимо собрать необходимые документы, среди которых обязательно есть справка на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда, остальные документы устанавливает банк.

Заявление рассматривается с точки зрения дополнительной платежеспособности клиента, а также уровня дохода домохозяйства.

Полезное видео:

Строим дом с ипотекой и материнским капиталом
Единовременная выплата по беременности и родам используется в качестве первого платежа, поэтому проценты по кредиту значительно ниже из-за высокого первоначального взноса, а срок кредита также может быть продлен, если позволяет возраст заемщика.

Согласовав все условия, специалисты составляют текст кредитного договора, который подписывают обе стороны при обязательном присутствии заемщика и созаемщиков.

Деньги на строительство собственного дома можно оформить наличными или по желанию клиента перечислить на расчетный счет подрядчика.

Можно ли закрыть взятый ранее кредит на стройку сертификатом

С июля 2018 года россияне получили возможность погашать кредит наличными из материнского капитала.

Какую ссуду можно выплатить из средств свидетельства о рождении ребенка?

  • Взаимный.
  • Потребительский кредит. При обращении за данной ссудой с целью улучшения жилищных условий.
  • Микрокредит. Если организация-кредитор имеет подтвержденную лицензию и опыт работы на финансовом рынке не менее 3-х лет.
  • Социальный кредит, направленный на адаптацию и лечение ребенка-инвалида.

Документы для получения ссуды

Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году
Заем под материнский капитал — это адресный заем, суть которого не позволяет использовать средства, предоставленные заемщику, для каких-либо целей, кроме первоначальной цели получения кредита. Это означает, что семье придется хранить все свидетельства о расходах, понесенных во время строительства.

На этапе получения кредита вам потребуется собрать внушительный пакет справок и других документов:

  1. Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
  2. Свидетельство о браке (при наличии).
  3. Свидетельство о рождении ребенка (до 18 лет).
  4. Документальное подтверждение занятости и дохода.
  5. Залоговые документы предоставлены в банк.
  6. Свидетельство о праве распоряжения средствами MSC.

Внимание! Этот список необходим при подаче заявления на ипотеку. Каждая кредитная организация оставляет за собой право запросить дополнительные документы при необходимости.

Документы, предоставляемые в ПФР

Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году
После выдачи кредита заемщику придется погасить обязательства перед кредитором за счет МСК. Для этого вам нужно будет обратиться в Пенсионный фонд с заранее собранной документацией.

В список документации входят:

  • Свидетельство о праве использования сертификата.
  • Удостоверение личности заемщика и его жены, СНИЛС.
  • Свидетельство о браке (если есть).
  • Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего члена семьи.
  • Нотариальное согласие на предоставление доли будущего дома каждому члену семьи.
  • Заверенная копия банковского кредитного договора на строительство жилого дома.
  • Справка от матери ребенка, после рождения которой было получено свидетельство о готовности использовать денежные средства.
  • Согласие органов опеки и попечительства на использование средств справки, когда речь идет об усыновителях ребенка.
  • Выписка об остатке основного долга по кредиту с указанием процентной ставки, ежемесячного платежа и другой информации о ссуде.
  • Справка об открытии банковского счета для безналичного перевода справочных средств.

Внимание! Аналогичный пакет документов потребуется и в том случае, если семья планирует использовать единовременную выплату по беременности и родам в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Банки, готовые выдать кредит с привлечением маткапитала

На кредитном рынке РФ не так много финансовых институтов, которые предоставляют программы, направленные на выдачу ипотеки с материнским капиталом, в частности, на строительство дома.

В России есть крупные банки, и оформить кредит можно, например, в Сбербанке, ВТБ или Россельхозбанке.

Можно ли взять ипотеку на строительство без подтверждения дохода

Можно, но условия будут не очень благоприятными. Наличие стабильного источника дохода со стороны заемщика — еще один важный сигнал для банка, позволяющий снизить ставку и предложить более справедливые условия.

«Некоторые банки не запрашивают подтверждения доходов, а также предоставляют ссуды индивидуальным предпринимателям, самозанятым работникам, позволяя указать до четырех заемщиков», — продолжает Андрей Мозол. — При этом, если запрашивается ипотека на строительство дома на уже принадлежащем участке, то строящийся объект недвижимости служит гарантией. А если на покупку земли и строительство на ней берется ссуда, то гарантия распространяется на дом, а зачастую и на участок».

Многие кредиторы требуют страхование жизни, здоровья и имущества. Без страховки условия кредитования ухудшаются или в ссудах отказывают.

Страхование жизни может потребоваться при оформлении ипотеки на строительство дома (Фото: pexels.com)

Преимущества и недостатки ипотеки

Преимущества и недостатки получения ипотеки на строительство собственного дома представлены в таблице:

Преимущества и недостатки
Эффективное использование средств материнского капитала позволило улучшить жилищные условия. Семья должна владеть землей или использовать ее для развития.
Шансы банка одобрить ипотечный кредит значительно увеличились. До полной выплаты ссуды, будущий строительный проект гарантирован банком, поэтому в случае просрочки платежа он может применить штрафные санкции вплоть до ареста.
Из-за высокого первоначального взноса снижаются процентные ставки и, соответственно, размер ежемесячных платежей. Немногие банки работают с материнским капиталом, предлагая возможность открытия ипотеки без первоначального взноса.
Самостоятельное строительство предполагает возможность строительства по индивидуальному проекту, допускает его перепланировку и достройку.

Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога

Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году
Следует помнить, что одно лишь наличие сертификата не гарантирует регулярного получения заемных средств на строительство жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство будет выдаваться только в том случае, если будущий заемщик будет соответствовать определенным требованиям.

Требования к заемщику

Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году

  1. Возрастное ограничение. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, должен быть не менее 21 года. Максимальный возраст не может превышать пенсионного возраста в конце срока кредита.
  2. Гражданство России.
  3. Наличие постоянного вида на жительство в субъекте РФ, где оформляется ипотека. Временная регистрация разрешена при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
  4. Постоянное рабочее место (минимальный стаж работы — от 6 месяцев до 1 года).

Требования к предмету залога

Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году

Поскольку само понятие «ипотека» предусматривает предоставление недвижимости в качестве залога, для банка вполне логично предоставить гарантию по кредиту на весь срок ее действия.

Строящееся помещение может быть принято в залог, но на период его строительства заемщик может предложить кредиторам альтернативу в виде другого объекта недвижимости или поручителя.

Банки предъявляют к залоговому обеспечению ряд требований, которые зависят от типа имущества:

  • если в залог предлагается земельный участок, должен быть обеспечен круглогодичный доступ;
  • проверяется физическое и техническое состояние квартиры или жилого дома.

Банк не будет пренебрегать состоянием объекта, предлагаемого в залог, так как задача кредитора — минимизировать риск невозврата кредита.

Внимание! Если заемщик не может выплатить свой долг, залог продается для погашения возникшей задолженности.

Источники

  • https://ob-ipoteke.info/programmi/materinskij-kapital-na-stroitelstvo-doma
  • https://law-world.ru/materinskij-kapital/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital.html
  • https://Ipotechnik.pro/materinskij-kapital/na-stroitelstvo-doma/
  • https://riafan.ru/1536176-kak-vzyat-ipoteku-na-stroitelstvo-doma-usloviya-i-podrobnyi-algoritm-deistvii-zaemshika
  • https://kredit-ka.com/tselevoj-kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital/
  • [https://invalid.expert/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital/]
  • [https://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital.html]
  • [https://consultmill.ru/dom/stroitelstvo/kredit-pod-materinski.html]
  • [https://pfrp.ru/faq/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital.html]

[свернуть]
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector