Рейтинг лучших НПФ России 2021 по доходности и надежности

Содержание

Рейтинг самых лучших НПФ

Для кого-то при оценке негосударственных пенсионных фондов важна сумма пенсионных накоплений — это указывает на размер оборотных средств, потенциальную прибыль. Остальные возглавляются публикациями в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

По объему накоплений

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2021 года, топ-10:

  • Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. Руб.;
  • «Пенсионные накопления ГАЗФОНД» — 551,559,605,81662 тыс. Руб.;
  • «Открытие» — 509,907,811,62335 тыс. Руб.;
  • «Фьючерс» — 256 074 688,38737 тыс. Руб.;
  • Сафмар — 254 942 846,5577 тыс. Руб.;
  • Пенсионный фонд ВТБ — 242 544 409 09023 тыс. Руб.;
  • Evolution — 126 381 343 5706 тыс. Руб.;
  • «Большой» — 45,127,767,19274 тыс. Руб.;
  • «Согласие» — 30 044 787,69 339 тыс. Руб.;
  • Социум — 21 772 360 73238 тыс. Руб.

По доходности

Оценка МФО по доходности за 3 кв.2021 года в процентах (за вычетом вознаграждения управляющей компании и кастодиана):

  • «Профессионал» — 13,73;
  • «Гефест» — 13.03;
  • Альянс — 11,81;
  • «Согласие» — 11,74;
  • АПК Фонд — 11,53;
  • Первый промышленный альянс — 11.12;
  • Сбербанк –10,93;
  • есть два НПФ «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
  • Волга-капитал — 10,78;
  • «Выбор пенсии» — 10,73.

По надежности

Рейтинги надежности присваиваются агентствами. Сразу считайте, что такая оценка платная (сомневаюсь в объективности оценки).

По данным Эксперт РА (к сожалению, на начало 2021 года даже не топ-5):

  • Сбербанк, Газфонд — ruAAA;
  • «Отлично» — ruAA.

По остальной части РНБ данные не обновлялись.

По рейтингу Центробанка

Вопреки противоречивой информации ЦБ РФ рейтинги не занимается. Убедитесь в этом, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь вы можете скачать сводку данных об эффективности и самостоятельно составить список лидеров.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полноты информации также приведу сравнительную таблицу популярных среди населения режима наибольшего благоприятствования (на основе статистики ЦБ РФ).

Имя Размер пенсионных накоплений, тыс. Руб Рентабельность за вычетом выплат управляющей компании и депозитарию, % Объем резервов, тыс. Руб
Сбербанк 608 202 297.64509 10,93 44 215 358,62975
Сургутнефтегаз 10 302 267.16951 9,81 18 998 346.63823
«Открытие» 509 907 811.62335 10,16 67.012 306.16124
Пенсионный фонд ВТБ 242 544 409.09023 9,57 5 615 612,59693
АПК Фонд 11,53 128 858,23129
«Большой» 45 127 767,19274 9,88 6 654 426,69018
«Сафмар» 254 942 846,5577 8,18 8 502 101.60406
Телеком-Союз 1.442.121.1112 (-7,58) 21 194 733.00505
«Будущее» 256 074 688,38737 (-15,95) 2 775 632.78037
«Социальное развитие» 5 673 359.67294 (-17,25) 2.219.283.36904

Какой НПФ самый надежный?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, которая определяется добровольным участием компании в рейтингах независимых агентств.

Наиболее влиятельными аналитическими агентствами в области пенсионного обеспечения являются «Эксперт РА» и «Национальное РА».

Перечень НПФ, которым Эксперт РА присвоил исключительно высокий уровень надежности (А):

  • «Осенний алмаз».
  • «Атомгарант».
  • «Благополучие».
  • EMENSY Wellness».
  • «Большой».
  • «Владимиро».
  • ВТБ ПФ».
  • Газфонд».
  • «Европейский ПФ».
  • Финансовый комплект».
  • «Народный».
  • «Нефтегарант».
  • «Пенсионные накопления Газфонда».
  • «Промагрофондо».
  • «САФМАР».
  • «РГО».
  • Сбербанк».
  • ОАО «Сургутнефтегаз».

Национальное рейтинговое агентство опубликовало список финансово усиленных (AAA) MFN, ответственных за обязательства вкладчиков.

В него вошли 9 компаний, из которых 6 признаны двумя агентствами самыми надежными:

  • «Благополучие».
  • «Европейский ПФ».
  • Финансовый комплект».
  • «Нефтегарант».
  • «РГО».
  • Сбербанк».

Помимо перечисленных в рейтинге «Эксперт Ра», в 9 наиболее стабильных организаций, инвестирующих в пенсионные накопления, входят ОАО «Телеком-Союз», негосударственный фонд «Электроэнергетики» и ОАО «Лукойл-Гарант.

Алмазная осень

Крупнейший НПФ на Дальнем Востоке
Резервы: 27 240,59 млн руб.
Рейтинг (2021): 4.4

Этот пенсионный фонд признан крупными агентствами заслуживающим доверия с небольшими недостатками. Считается крупнейшим негосударственным пенсионным фондом Дальнего Востока с уровнем резервов 27 240,59 млн рублей. Первоначально он был предназначен для работников алмазодобывающих компаний, но было решено пойти дальше и привлечь клиентов среди других граждан. Сегодня в программе негосударственного пенсионного фонда участвуют около 35 тысяч человек, более 21 тысячи пенсионеров уже получают выплаты от «Алмазной осени». Надежность подтверждают не только рейтинги и отзывы: «Алмазная осень» обслуживает администрацию Мирного.

По оценке ЦБ РФ, у НПФ хорошая доходность на 2019 год — 10,02%. В среднем за последние годы примерно так же. Можно говорить о стабильной рентабельности, но не слишком высокой по сравнению с другими НПФ. Управление возложено на такие компании, как «Капитал» и «ВТБ Капитал Управление активами», и их инвестиционная политика является осторожной. НПФ в основном инвестирует в госактивы и банки, что позволяет более точно управлять деньгами.

Почему у НПФ всё так плохо?

Особой надежды на то, что НПФ все сделает правильно, нет. У такого пессимизма несколько причин. Во-первых, это юридические ограничения, которые подталкивают пенсионные фонды к инвестированию в инструменты с низким доходом.

НПФ обязаны гарантировать положительный инвестиционный результат сроком на 5 лет (ранее был 1 год). На первый взгляд кажется, что это забота о будущих пенсионерах, но на самом деле все наоборот. Пенсионные фонды ограничены в своих инвестиционных стратегиях и вынуждены инвестировать очень осторожно, не подвергаясь риску волатильности. Фактически, фонды вложили все свои деньги в облигации и депозиты, и в результате многие из них не могут даже победить инфляцию. Все это благодаря отличной динамике российского фондового рынка.

Другая причина плохой работы всей системы НПФ (пожалуй, самая главная) — в интересах собственников НПФ, которые редко совпадают с интересами будущих пенсионеров. В создание пенсионных фондов компаниями вложены огромные деньги. И, конечно, делали это не для счастья пенсионеров. НПФ не обязаны раскрывать клиентам информацию, в какие проекты они вложили свои деньги и каковы риски таких вложений. Но часто бывает, что НПФ большую часть денег вкладывает в акции одноименной компании. Так было с НПФ «Открытие», поэтому у них были такие плачевные результаты. Подробнее о конфликте интересов читайте в не потерявшей актуальности статье «Ведомости.

«Вишенкой на торте» в накопительной системе можно назвать комиссию, которая взимается ежегодно. НПФ отвечают за управление пенсионными накоплениями управляющих компаний (УК). Получается, что НПФ берет свой годовой взнос, и управляющая компания тоже берет его (независимо от результата). Формула комиссии сегодня следующая: 15% от дохода + 0,75% от всех средств. 15% дохода поступает из НПФ и 0,75% всех средств (вне зависимости от результатов управления) кладется в карманы управляющей компании. Таким образом, 15% и без того низкого дохода «исчезают» сразу в виде комиссии. Стоит ли удивляться таким плохим результатам?

Количество человек.

Название НПФ

Размер комиссии

12/2

Гефест НПФ

1,93%

23/2

Осенний алмаз НПФ

1,90%

41/2

НПФ Сбербанк

2,28%

56/2

Ханты-Мансийский НПФ

1,81%

67/2

САФМАР НПФ

1,26%

78/2

БОЛЬШОЙ НПФ

1,95%

169/2

Ростех НПФ

0,92%

175/2

Строительный комплекс НПФ

1,19%

237/2

Доверие к НПФ

1,82%

269/2

ВТБ НПФ

1,87%

281/2

Магнит НПФ

1,92%

288/2

Национальный НПФ

1,83%

320/2

Компания НПФ

2,08%

326/2

АКВИЛОН НПФ

1,69%

346/2

Транснефть НПФ

2,05%

347/2

Фонд оборонной промышленности имени В.В. Ливанова НПФ

2,52%

359/2

Первый производственный альянс НПФ

1,70%

360/2

Профессиональный НПФ

1,51%

377/2

НПФ Волга-Капитал

1,94%

378/2

Перспектива УГМК-НПФ

1,89%

415

Альянс НПФ

1,94%

430

ГАЗФОНД НПФ

1,77%

431

БУДУЩЕЕ НПФ

2,05%

432

Открытие НПФ

1,62%

433

Сургутнефтегаз НПФ

1,03%

436

Эволюция НПФ

1,91%

437

Атомфонд НПФ

1,77%

440

НПФ ФЕДЕРАЦИЯ

1,83%

Читать:  В парламент внесли законопроект о снижении возрастного ценза для назначения пенсии

Источник: ЦБ

В 2020 году средняя стоимость (комиссия в режиме наибольшего благоприятствования + комиссия управляющей компании + комиссия за хранение) составила 1,72%.

Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?

Итак, для начала хочу прояснить важный момент: все рейтинги в нашей стране составляются на основе данных, которые фонды публикуют в открытом доступе. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому пока есть информация о фондах только за 2019 год.

Если верить официальной информации, представленной на сайте ЦБ РФ, прошедший год был очень благоприятным для НПФ. Отмечен рост общего объема вкладов на 3,1%, объем сбережений по стране составил более 3,3 трлн рублей.

Тенденция «очистить» рынок сохранилась: слабые компании ушли, остались только сильные, показывающие хорошие результаты в своем бизнесе и присоединяющиеся к другим организациям для увеличения своего благосостояния.

Если год назад негосударственных пенсионных фондов было около 77, то на начало 2020 года их было всего 37, в то время как первая десятка лидеров практически не изменилась.

Чем Пенсионный фонд РФ отличается от негосударственных фирм?

Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают, что, в отличие от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Каким бы ни было финансовое положение страны, страховая пенсия будет выплачиваться в полном объеме с начисленными процентами.

НПФ не гарантирует 100%, что доход, рассчитанный на момент подписания соглашения MPT, останется на том же уровне в течение периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, размера финансового портфеля, общей суммы пенсий, выплачиваемых участникам фонда, и внешних экономических факторов: уровня инфляции, рыночной конкуренции, пенсионных реформ (с 2020 г. НПФ возьмет на себя особый контроль). В случае стабильного развития частная компания предлагает возможность в несколько раз увеличить сбережения или получить «голую» сумму удерживаемых взносов (в случае отрицательной доходности).

Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Если вопрос о деятельности ФНП (какой выбрать для перечисления пенсии LF) уже решен, то у рабочих возникает другая проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?

Для заключения договора МПИ с НПФ необходимо обратиться в офис общественной организации по месту регистрации. Документы, достаточно паспорта и СНИЛС с собой. После оформления документации клиенту выдается копия договора, подтверждающего желание перечислить пенсионные накопления из Пенсионного фонда РФ в НПФ.

Но для окончательного перевода АЭС в другой фонд требуется подтверждение Пенсионного фонда РФ. Сделать это можно несколькими способами:

  1. При личном посещении Пенсионного фонда России, заполнение анкеты с согласием на перевод.
  2. Подтверждением по телефону, указанному в договоре GPT (или «обратной связью» специалиста контакт-центра НПФ).
  3. Отправив согласие по электронной почте или SMS.

В 2020 году 25% негосударственных фондов (например НПФ «Сбербанк») предлагают подтвердить свое согласие на передачу АЭС «не выходя из офиса»: при регистрации ОПС клиент получает SMS-сообщение с кодом в пределах 2- 5 минут, о чем нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вводит код в программу, и заявка автоматически отправляется в ПФР. Повторное подтверждение и личное посещение Пенсионного фонда России не требуется.

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, договор с самим НПФ имеет очень невыгодные условия:

  • в любом случае услуги НПФ, управляющей компании и кастодиана оплачиваются, а убытки перекладываются на клиента;
  • трудно перейти в другую неправительственную организацию, не потеряв сбережений.

Выбор попечителя для будущей рейтинговой пенсии — не лучшее решение. Я рекомендую:

  1. На основе консолидированной отчетности ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет для фондов с лучшим рейтингом.
  2. Зайдите на официальный сайт каждого НПФ. Попробуйте найти там публичные отчеты.
  3. Напишите в поддержку, позвоните на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, намеренно дают ложную информацию (например, на вопрос о рентабельности) — от этого варианта лучше отказаться.
  4. Уточните, как можно работать с отслеживанием сбережений, есть ли личный кабинет, отправляются ли отчеты по электронной почте, предоставляются ли необходимые сертификаты.
  5. Поищите в Интернете вопиющую информацию о фонде (кто является конечным владельцем, с кем происходит передел бизнеса, там были обманутые инвесторы).
  6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ фактическим данным рейтингового агентства.

Главное — сначала собрать информацию (а не просто посмотреть рейтинги) — только потом принимать решение.

Список основных фондов

Прогноз изменения показателя пенсионных активов НПФ

Полный список организаций, занимающихся пенсионным обеспечением, здесь приводить не будет — фондов слишком много, чтобы подробно рассказать о них в одной небольшой статье. Здесь вы можете увидеть семь лучших коммерческих пенсионных фондов, отобранных по популярности, надежности, доходу и отзывам участников.

Сами средства оцениваются по следующим критериям:

  • оценка надежности. Самый важный показатель, оборот или рыночная приверженность ничего не значат, если компания прекратит свое существование через несколько лет. Он оценивается посредством внешнего аудита экспертных агентств, в нашем случае используется рейтинг «Эксперт РА»;
  • процентная ставка. Чем выше годовая доходность фонда, тем слабее влияние инфляции на деньги вкладчиков и тем больше выплаты. По данным за 2018 г;
  • общая сумма экономии. Это общий показатель как для количества людей, участвующих в фонде, так и для продолжительности его или ее работы. Большое количество может говорить как о большом количестве инвесторов, так и о годах безупречной работы;
  • рыночная доля. Процент вкладчиков, обратившихся в данную МФО. Вместе с суммой сбережений это позволяет понять, кто являются клиентами фонда.

Итак, начнем с трех крупнейших фондов России.

АО НПФ «Сбербанк»

НПФ «СБЕРБАНК»

Надежность: AAA.

Выход: 8,9%.

Экономия — более 570 млрд руб.

Доля рынка: 21,5%.

Самый популярный банк в России ничем не отличился от пенсионной реформы. Самая высокая процентная ставка среди тройки лидеров, известный бренд и доверие горожан: все это делает Сбербанк лучшим выбором «по умолчанию», когда не требуется особых условий.

ОАО НПФ «Газфонд: Пенсионные накопления»

Негосударственный пенсионный фонд «Газфонд»

Надежность: AAA.

Выход: 8,5%.

Экономия — более 500 млрд руб.

Доля рынка: 18,9%.

Недалеко от Сбербанка находится фонд «Газпрома», обеспеченный активами госкорпорации. Такая же превосходная надежность при несколько более низкой выручке позволила газовому гиганту занять второе место на рынке с сопоставимыми активами. Выбор между одним из двух лидеров зависит от личных предпочтений: немного больше уверенности со стороны «Газпрома», ликвидность которого обеспечивается за счет природных ресурсов, или более высокая ставка Сбербанка в сочетании с удобством профессионального финансового учреждения.

ОАО НПФ «ВТБ»

Негосударственный пенсионный фонд НПФ «ВТБ»

Надежность: AAA.

Эффективность: 7,8%.

Экономия — более 190 млрд руб.

Доля рынка: 7,2%.

Самый крупный коммерческий банк страны для тех, кто не доверяет государству. Колоссальный резервуар непотопляемости, колоссальные ресурсы Внешторгбанка и удобство работы с клиентами вывели организацию на третье место в нашем рейтинге.

В общей сложности фонды Большой тройки управляют почти 50% общей суммы негосударственных сбережений.

ОАО НПФ «Будущее»

Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ»

Надежность: BB-.

Рентабельность: неизвестна.

Экономия — более 280 млрд руб.

Доля рынка: 11%.

Конгломерат нескольких крупных фондов, объединенных в один. Ранее известная как «Благополучие», после слияния в 2016 году с фондами «Стальфонд», «Уралсиб» и «Наше будущее» сменила название.

Это самый крупный пенсионный фонд, который не поддерживается государственной компанией или банком. Надежность подтверждается обязательным страхованием вкладов в системе Росгосстраха, эксперты отмечают высокую негативную чувствительность к внешним факторам.

АО НПФ «Открытие»

Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»

Надежность: нет в рейтинге.

Выход: 8,75%.

Экономия — более 240 миллиардов рублей.

Доля рынка: 9,2%.

Очередное слияние нескольких фондов на базе нефтяного гиганта ЛУКОЙЛ. По его заявлениям, он обслуживает более 7 миллионов человек. Его отличает удобный способ работы с клиентами и заявления о «более 20% рынка пенсионных накоплений в России». Фонд не предусматривает особых условий, основной интерес вызывает сохранность вкладов за счет страхования и защиты активов одной из крупнейших нефтяных компаний страны.

ЗАО МНПФ «Большой»

Негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»

Надежность: AA-.

Выход: 9,95%.

Экономия — более 38 млрд руб.

Доля рынка: 1,4%.

Один из старейших фондов России, действующий более 20 лет. Она входит в пятерку лидеров по прибыльности на рынке, несмотря на то, что является относительно большой и уважаемой организацией. Отличный выбор для тех, кто предпочитает небольшой риск с очевидными бонусами: через несколько десятилетий разница между 8% и 10% годового дохода станет очевидной невооруженным глазом.

АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова»

Негосударственный пенсионный фонд «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова»

Читать:  Компенсация безработному и виды социальных гарантий в 2021 году

Надежность: А+.

Выход: 12,14%.

Экономия — около 5 млрд руб.

Доля рынка: 0,18%.

Максимальная доходность при приемлемом риске. Фонд существует более 12 лет со значительными колебаниями доходности инвестиций. На начало 2019 года расчетная доходность составляла 7,7%, поэтому не стоит пока торопиться и тратить все свои сбережения. Однако на лидера прошлого года все же стоит обратить внимание.

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

Именно на этот показатель клиенты обращают наибольшее внимание, и это действительно так, ведь от этих цифр в конечном итоге будет зависеть размер пенсии, которую вы получите. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем она выгоднее для вас.

Где можно увидеть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, поскольку по российскому законодательству эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общего отчета.

Национальный НПФ

Лучший набор пенсионных планов
Резервы: 15526,80 млн руб.
Рейтинг (2021): 4.1

Региональный пенсионный фонд, наиболее известный в Татарстане. Помимо этого, он также способен давать отличные результаты, поэтому его не следует стирать со счетов. Ряд экспертов определяют надежность MFN на очень высоком уровне. Вы определенно можете доверять организации. В 2019 году организация получила хорошую доходность 10,83%. Правда, в последние годы его среднее значение было несколько ниже, даже если сбережения растут, но не уменьшаются. Высокая прибыль может быть нестабильной, но НПФ тоже не терпит краха за пределами нуля. Но это компенсируется высокой удобством использования фонда.

Порадовало обилие пенсионных программ — их семь. Причем некоторые из них направлены не только на вкладчика, но и на его семью. Например, программа Care позволяет вам позаботиться о пенсии другого человека. А «Семья» обеспечит отличную пенсию обоим супругам, даже если работал только один. Существуют отдельные программы для разных слоев населения с разными потребностями и пожеланиями. Так что каждый может выбрать для себя лучшее. Несмотря на относительно небольшие резервы в 15 526,80 млн руб., В НПФ участвует почти 111 тыс. Человек. И почти 54 000 человек уже получают заслуженные деньги.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда членство в негосударственном пенсионном фонде достигается без согласия клиента. По всей стране гремели скандалы, когда людей без их ведома переводили из ПФР или НПФ в другой фонд.

Если вы осознанно подойдете к выбору (ознакомившись с рейтингами и имеющейся информацией), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

  • заграничный пасспорт;
  • СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте необходимо заполнить заявку, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен досрочный выход на пенсию — по возможности укажите в договоре с НПФ время начала выплаты (не начало пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Да, для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим по рейтингу). Контракт со стариком разорван. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

Как перевести деньги из НПФ

Перевести сбережения на личный счет в банке не получится. Накопления будут выплачены в виде пенсии или переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, после чего средства будут отправлены в указанный банк.

ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства

Как еще вы можете оценить компании, предоставляющие пенсионные услуги?

Если вы уже изучили информацию о доходности инвестиционной политики НПФ, узнали о ее надежности от разных агентств, но все еще не можете выбрать один из фондов, вы можете обратиться к другому показателю — количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, отдавших предпочтение тому или иному фонду, предполагает, что он предлагает действительно выгодные условия.

Более того, чем больше людей застраховано в компании, тем больше денег они получают, следовательно, вкладывают и приумножают. Это также важное преимущество при выборе между разными учреждениями.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры путем привлечения денег вкладчиков. Для управления капиталом нанимаются управляющие компании. Их действия:

  • покупка акций, облигаций, деривативов;
  • занимаются валютными спекуляциями;
  • депозит на депозит;
  • ссужать под проценты.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, который ведет бухгалтерский учет. Напоминаю: сегодня заголовки — это электронный документ. Поэтому специализированное хранилище напоминает серверный центр (где данные хранятся на мощных компьютерах), а не банковское хранилище.

Со стороны государства активы фонда контролируются Центральным банком Российской Федерации. Кроме того, лучшие фонды — члены негосударственной ассоциации НПФ (участники должны соответствовать ряду финансовых требований).

Средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственным органом), если фонд прошел верификацию. В рамках НПФ работу курирует собственный комитет по аудиту.

Рейтинговое агентство работает по согласованию с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия состоит из страховых взносов. Управляющая компания работает с деньгами: если в результате финансовых операций получена прибыль, она уменьшается на сумму оплаты услуг НПФ, управляющей компании и кастодиана, затем пропорционально распределяется по счетам вкладчиков к сумме (т.е прибыль — это вклад, умноженный на рентабельность).

Такой доход ожидается от самых популярных фондов, но это не всегда так. Если CTM сработал отрицательно, все расходы также распределяются по реестру вкладчиков. Таким образом, вместо ожидаемого роста сбережений заказчик видит уменьшение сбережений.

Деньги должны работать, поэтому при переходе на другой НПФ, заведомо лучший в следующем рейтинге, инвестор теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (каждые 5 лет).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сложная проблема. Сравнение начинается с выборки из 2-3 MFN (исходя из минимального рейтинга). Затем учитываются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом делается прогноз.

Мои поиски лучших НПФ после тщательного анализа всех имеющихся оценок успехом не увенчались (вероятно, вредного характера). Поэтому мои сбережения остались в Пенсионном фонде РФ, свободные средства предпочитаю вкладывать самостоятельно.

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, в котором формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в отдельных корзинах»:

  1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, даже если она ниже уровня инфляции.
  2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ не станет частью оплаты чьей-либо свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение о финансах принимает каждый самостоятельно.

ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ ПФР

311267576 Сбер Эссет Менеджмент
48 196 331 ВТБ Капитал Пенсионный резерв
55 906 129 БКС Управление активами
62 144 495 ВТБ Капитал Управление активами
71 299 689 Альфа Капитал
8163760 ООО «РЕГИОН Траст
91031094 ОТКРЫТИЕ
10990 916 Менеджмент Атон

Система формирования накоплений

С момента создания НПФ в России и начала их активной деятельности прошло много времени, но многие граждане до сих пор не понимают, почему произошло такое «разделение», как выбрать НПФ.
Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накопления. Затем в период активной служебной работы работодатель перечисляет 22% заработка гражданина на его будущую пенсию.

В котором:

  • 6% этого показателя составляет так называемый «тариф солидарности». Это никоим образом не регистрируется в личном кабинете его владельца;
  • 16% из указанных выше 22% — это те же отчисления, которые впоследствии составляют пенсию человека (страховую пенсию).

И это еще не все. Таким образом, гражданин РФ вправе выбирать, как его 16% будут вести себя при организации благополучия:

  • все 16% могут перейти на страховую часть пенсии;
  • только 10% будет этой частью, а оставшиеся 6% будут экономией.

Кроме того, гражданин имеет полное право увеличить свою накопительную часть до выхода на пенсию за счет:

  1. Добровольное зачисление денежных средств на счет.
  2. Используйте для этих целей материнский капитал.
  3. Инвестируйте в финансы.

Стоит отметить, что Пенсионный фонд России имеет собственные управляющие компании (управляющие компании), которые ограничены выбором граждан. Прибыльность будет зависеть от работы нашего государства по реализации политики индексации страховой составляющей, а также от инвестиционной прибыли компаний доверительного управления.

Важно! Гражданин выбирает тот же НПФ, предварительно изучив статистику и оценки этих средств. Прибыльность таких организаций зависит в первую очередь от удачных вложений. В этом случае человек может выбрать подходящий, оценив все критерии, включая успешность, позицию в рейтинге, прибыльность НПФ, популярность, опыт работы, отзывы клиентов и т.д.

Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?

Это вопрос, который возникает после оценки прибыли, которую можно получить. На самом деле не обязательно обращать внимание исключительно на ставки, необходимо исчерпывающе оценить учреждение, которому вы доверите свои сбережения.

Как проводится оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства, как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных назначают оценку, на которую могут ориентироваться конечные пользователи.

Читать:  Какие пенсионные изменения ждут россиян в 2021 году

Особенности последних лет

Помимо текущих слияний, которые, откровенно говоря, очень затрудняют оценку эффективности фондов, есть и другие изменения. До 2015 года ни один из НПФ не мог записывать отрицательные цифры по итогам года на счета клиентов. Это отразилось на показателях фондов в 2011 году, когда многие в своих отчетах написали «нулями», хотя на самом деле они показали убытки.

В 2015 году фондам разрешили показывать отрицательную доходность за год. НПФ теперь обязаны оплачивать убыток только в том случае, если он получен по результатам 5-летнего инвестирования. И мы видели в отчетах отрицательные цифры. Их много, особенно в 2021 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями вокруг Корпорации «Открытие» и ее долговых ценных бумаг. «Лидером» по неприбыльности является НПФ «Образование». В 2021 году фонд показал -19,5.

В некотором смысле это хорошо, поскольку разрыв в результатах за длительные периоды времени между НПФ с неизменно хорошими результатами и фондами, которые открыто «истощают» деньги клиентов, становится еще более очевидным.

ТОП-10 НПФ ПО КОЛИЧЕСТВУ ЗАСТРАХОВАННЫХ В ОПС

Перейти к полной оценке »по результатам 2 кв. 2021 г., чел. 18 729 095 НПФ« Сбербанк »(ОАО) 26 993 253 НПФ« Открытие »(ОАО) 36 411 418 НПФ« ГАЗФОНД »пенсионных накоплений (ОАО) 44 175 716 НПФ« БУДУЩЕЕ »(ОАО) 53 787 067 НПФ «Достойное будущее» (ОАО) 62 953 317 НПФ «Пенсионный фонд ВТБ» (ОАО) 71963 361 НПФ «Эволюция» (ОАО) 8445 443 МПФ «Большой» (ОАО) 9314 262 Национальный НПФ (ОАО) 10302 398 НПФ «Социум» (ОАО)

Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

Вот рейтинг доходности ЦБ на конец 2019 года:

  1. «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — ставка 9,12% годовых,
  2. «Согласие-ОПС» — 6,83%,
  3. НПФ Первый Промышленный Альянс — 6,82%,
  4. «Бриллиантовая осень» — 6,81%,
  5. Пенсионный фонд ВТБ НПФ — 6,81%,
  6. УГМК-Перспектива — 6,62%,
  7. НПФ НЕФТЕГАРАНТ — 6,44%,
  8. НПФ Сбербанк — 6,36%,
  9. НПФ «Сургутнефтегаз» — 6,27%,
  10. Фонд оборонной промышленности «НПФ им. В.В. Ливанова» — 5,83%.

По каким критериям нужно выбирать фонд

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, граждане должны сразу обращать внимание на совокупность различных факторов, характеризующих деятельность того или иного НПФ. Давайте рассмотрим подробнее.

Дата создания

Самые крупные и надежные фонды существуют более 15-20 лет. Длительный период работы означает, что политика ФНП достаточно гибкая и стабильная, что позволило ей работать столь долго, несмотря на многочисленные кризисные явления в национальной и мировой экономике.

Учредители фонда

Учредителями большинства крупных негосударственных пенсионных фондов являются крупные компании нефтегазового и банковского секторов. Эти отрасли являются основными и наиболее стабильными в структуре экономики России, что свидетельствует о надежности созданных ими фондов.

Доходность

Показатель прибыльности — основной, на который обращают внимание потенциальные покупатели. Однако следует учитывать, что высокая доходность за определенный период может свидетельствовать о рискованной инвестиционной политике, что впоследствии, как правило, негативно сказывается на ее деятельности. Его средний показатель для большинства НПФ составляет 8%. Именно на этот показатель нужно опираться при выборе частного фонда.

Уровень надежности и место в рейтинге

Центральный банк и рейтинговые агентства оценивают результаты деятельности и перспективы финансовой устойчивости МФО на основе многих факторов. Высокое место в рейтинге свидетельствует о способности фонда выполнять свои обязательства перед клиентами.

Нюансы перехода в НПФ

Пенсионные накопления можно перечислить в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договора ЛПИ и НПО. Процесс перехода длится 1 год: после подписания соглашения сбережения переводятся в НПФ через год после оформления документов. Все страховые взносы, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией, переводятся (при условии, что с момента заключения предыдущего договора прошло 5 лет). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем за 5 лет), он теряет дивиденды, получая только страховые взносы от работодателя (их размер не может быть уменьшен, так как они в обязательном порядке выплачиваются всеми гражданами, работающими официально, путем удержания сумм из заработной платы).

Переводить сбережения между негосударственными фондами и Пенсионным фондом РФ можно не чаще одного раза в год.

Советы юриста по выбору НПФ

Абсолютно все специалисты в этой области сходятся во мнении, что никто не должен влиять на решение гражданина о переходе из Пенсионного фонда России или из одного НПФ в другой.

Несколько лет назад лазейки в законодательстве часто использовались, мягко говоря, «нечестивыми организациями», которые отправляли своих агентов домой и обманывали граждан под своим покровительством. К счастью, последние изменения в нормативных правовых актах позволили пресечь большинство мошеннических схем.

Выбор должен основываться исключительно на личных предпочтениях каждого, независимо от типа работы и организации-работодателя.

Выбирая НПФ и ища ответ на вопрос, кому доверить управление своими пенсионными накоплениями, нужно ориентироваться на несколько ключевых факторов:

  • Какой возраст компании. Все просто: чем больше фонд занимается этой деятельностью, тем выше уровень доверия к нему.
  • Какое место он занимает в оценках и с какими результатами. Методика присвоения «знаков» и распределения организаций по местам предусматривает контроль многих нюансов деятельности НПФ, позволяя не упускать важные детали.
  • Какая услуга предоставляется. Ужесточение законодательства привело к увеличению уровня бюрократической составляющей. Поэтому нельзя упускать из виду наличие филиалов или представительств в непосредственной близости от места проживания / работы. Наличие горячей линии, возможность общаться с сотрудниками организации посредством электронной и бумажной переписки — показатели открытости фонда.
  • Сколько клиентов у фонда? Миллионы существующих клиентов демонстрируют не только надежность выбранной организации, но и высокий уровень доверия граждан, что является чрезвычайно важным критерием для неправительственной организации.
  • Какие показатели рентабельности. Потенциальные дивиденды не должны быть единственными определяющими факторами, поскольку высокий процент прибыльности все же не гарантирует надежность компании и ее дальнейший продуктивный и процветающий бизнес.

Как и в любой другой проблеме, при выборе НПФ нужно найти «золотую середину».

Доходность

В 2021 году фонд занял 23-е место по доходам среди других фондов. По активам 4. По количеству участников 6.

Год Пенсионные резервы за вычетом вознаграждения Пенсионные резервы до выплаты заработной платы Инвестируйте пенсионные накопления за вычетом зарплаты Инвестируйте пенсионные накопления до выплаты зарплаты
2020 г 6,31% 6,33%
2019 г 6,74% 8,80%
2018 г 7,18% 8,53%
2017 г 4,58% 5,68%
2016 г 9,78%
2015 г 3,62%
2014 г 4,32%
2013 3,34% 7,23%
2012 г
2011 г

Доходность пенсионных резервов до выплаты вознаграждения

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

На начало 2019 года в России было зарегистрировано и официально функционировало около 50 негосударственных фондов, привлекающих пенсионные накопления граждан. Если рассматривать оценку режима наибольшего благоприятствования с точки зрения доверия граждан, то она будет следующей:

  1. Сбербанк. Он занимает первое почетное место в рейтинге, более 8,7 миллиона человек доверили ему свои сбережения.
  2. Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга; Здесь сберегаются более 7,1 миллиона человек.
  3. Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним подписали договор почти 6,5 млн человек.
  4. Будущее. Очередная ступенька ТОП НПФ по доверию, договор подписали более 4,3 млн граждан.
  5. САФМАР. Он занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 млн россиян.
  6. ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои сбережения 2,66 млн граждан.
  7. Нефтегаранту доверяют почти 1,5 миллиона человек.

Это крупнейшие негосударственные ПФ в России по количеству клиентов. Следующими в рейтинге идут компании, обслуживающие менее 0,5 млн россиян. НПФ Большой — около 430 тысяч человек, Согласие — 370 тысяч, Траст — около 115 тысяч, Магнит — 228 тысяч, Национальный — 285 тысяч, Социум — почти 309 тысяч, Образование — 101 тысяча. Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их заказчики — менее 100 тысяч россиян. Но маленький не означает низкий доход.

Источники

  • https://stone-stream.ru/investicii/samyj-luchshij-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond.html
  • https://MarkaKachestva.ru/rating-of/2374-rejting-nadezhnosti-npf.html
  • https://rostsber.ru/publish/pension/npf_2021.html
  • https://kreditorpro.ru/rejting-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov/
  • https://liga-lift.ru/pensiya/luchshie-pensionnye-fondy-rossii.html
  • https://posobie-expert.com/kakoj-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-luchshe-vybrat-kak-vybrat-i-usloviya-vstupleniya/
  • https://investfunds.ru/npf-rankings/
  • https://site-npf.com/info/kak-i-kakoj-npf-vybrat/
  • https://npf24.ru/rejting-npf-rossii/
  • https://brobank.ru/rating-npf/

[свернуть]
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector