Как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный в 2021 году

Пенсия для тех, кто не хочет выбирать

Любой работающий гражданин Российской Федерации 1967 года рождения отчисляет в пенсионный фонд 22% своей заработной платы. Из них 16% предназначены для выплаты средств на текущие пенсии, то есть тем, кто сегодня выходит на пенсию, а оставшиеся 6% — это финансируемая часть, которая составляет будущий пенсионный резерв для самого работника. Эта доля принадлежит работнику, который вправе распоряжаться ею по своему желанию, даже путем инвестирования.

Если гражданин не желает принимать решения по поводу этих 6% своей будущей пенсии, это также его право. В этом случае средства, предназначенные для накопительной части пенсии, добавляются к страховой и по умолчанию переводятся в резерв Государственного пенсионного фонда (ПФР).

Эти деньги тоже вкладываются, но без ведома и выбора работающих граждан. Инвестиции осуществляет управляющая компания Внешэкономбанка (ВЭБ).

Для «молчаливых» — граждан, никак не выразивших волю относительно накопительной части пенсионных взносов, доступен расширенный инвестиционный портфель ВЭБ, который включает:

• облигации, выпущенные государством;
• корпоративные ценные бумаги российских банков, по которым государство предоставляет гарантии;
• ипотечные ценные бумаги;
• банковские вклады в рублях и иностранной валюте;
• международные облигации.

ПРИМЕЧАНИЕ! Если работающий гражданин РФ будет «молчать» до 31 декабря 2015 года, он лишается права распоряжаться своей финансируемой частью пенсионных денег, которая автоматически сливается со страховой частью.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчаливых» и намерен сделать осознанный выбор вложить свои 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

• продолжать отчислять их в ПФР, но менять расширенный инвестиционный портфель на основной;
• сохранить ПФР как фонд, сменить управляющую компанию, которая будет управлять фондами, выбрав, по ее мнению, одну из наиболее прибыльных, имеющих договорные отношения с ПФР;
• переводить средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (возможно на 5 лет, начиная с 2016 года);
• средства, ранее предназначенные для ухода за НБН, должны быть возвращены в государственный пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант более подробно.

Не расширенный, а базовый портфель инвестиций

Сотрудник вправе задумываться о надежности и прибыльности своих вложений, выбирая, куда их вложить. Точнее, управляющая компания Внешэкономбанка будет выбирать, будет ли туда поступать финансируемая часть пенсии. Работник вправе выбирать, использовать ли расширенный инвестиционный портфель, как это предусмотрено по умолчанию, или лучше ограничиться более надежными, с его точки зрения, инвестиционными объектами, предусмотренными базовым портфелем.

менять инвестиционный портфель можно только до 31 декабря каждого текущего года, написав соответствующее заявление, согласно которому Управляющая компания ВЭБ будет инвестировать только в государство и эмитентов Российской Федерации.

Меняем управляющую компанию

ПФР заключил договоры не только с УК ВЭБ, его партнерами являются еще около 12 других управляющих компаний, и граждане могут выбрать любую из них для управления своими средствами. Информацию обо всех «отраслевых» управляющих компаниях можно найти на официальном сайте ПФР. Принять решение помогут годовые данные по рентабельности управляющей компании, также опубликованные на сайте. К сожалению, в отдельные годы они также приносили убытки. Однако у рабочих есть такой выбор.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Если УК не получил прибыль, но перешел в убыточное состояние, это не означает, что пенсии для граждан пропадают. Они смогут получать свои кумулятивные взносы, уплаченные в ПФР, под любую государственную гарантию. Но инфляционные процессы частично компенсируются только страховой частью пенсии.

Плюсы и минусы ПФР и НПФ

Если вам нужно решить, отдавать ли «сытые» деньги в государственный или негосударственный пенсионный фонд, вам следует сначала изучить плюсы и минусы обоих вариантов. Хорошая новость в том, что это решение не будет необратимым — вы всегда можете перевести свои средства из одного фонда в другой.

Аргументы в пользу ПФР:

• надежность вкладов гарантируется государством;
• потеря лицензии или банкротство невозможны;
• инфляция частично компенсируется индексацией средств;
• сбережения в ПФР налогом не облагаются.

Минусы ПФР:

• низкая процентная ставка, отсюда и низкая доходность — 7% годовых в рублях;
• инвестиционные ограничения (можно инвестировать только в разрешенные государством активы).

Мнения в пользу НПФ:

• относительно свободная инвестиционная деятельность;
• возможность выбрать более выгодные объекты для инвестирования;
• средний доход выше, чем у Пенсионного фонда РФ (около 10% годовых в рублях и иностранной валюте и выше);
• предоставленные дополнительные гарантии (например, выплата денежных средств наследником умершего вкладчика и т д.);
• право своевременно распределять средства и получать их один раз по запросу.

Возможные недостатки НПФ:

• высокие процентные ставки могут оказаться «плавающими»;
• рентабельность нестабильна, может меняться со временем и в рыночных условиях;
• НПФ может не получить или лишиться лицензии, в этом случае вкладчик получит обратно только вложенные деньги, без процентов и индексации;
• необходимость того, чтобы инвестор постоянно следил за фондовым рынком и был готов переключить средства в экстренной ситуации.

Оценив плюсы и минусы государственных и негосударственных структур, занимающихся учетом пенсий, страхования, накоплений, инвестиций и выплат, каждый работающий гражданин Российской Федерации может принять ответственное и взвешенное решение.

Что происходит с накопительной пенсией после смерти?

Наследники могут получить средства, оставшиеся после смерти их бенефициара. Для этого необходимо написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд или НПФ в течение 6 месяцев со дня его смерти. Если наследник пропустил срок подачи заявления, он может восстановить его в судебном порядке. В договоре с пенсионным фондом лицо, выплачивающее накопительную пенсию, может указать, кто ее получит после его смерти. Если таких указаний нет, применяется общий порядок получения выплат: во-первых, это дети, супруга, родители и, во-вторых, братья, сестры, бабушки и дедушки, бабушки и внуки. Несовершеннолетние, дети-инвалиды (супруга, супруга), а также родители умершего имеют право на получение части накопительной пенсии, даже если это не указано в договоре. После смерти человека ПФР или НПФ должны уведомить наследников о возможности получения такой выплаты. Документы, необходимые для регистрации:

1. 1 паспорт;
2. 2 свидетельство о проживании или регистрации, если не указано в паспорте;
3. 3d документы, подтверждающие родство с умершим — свидетельство о рождении или браке;
4. 4SNILS умершего и любое свидетельство о смерти.

Срочный и досрочный переход, в чем разница?

С 1 января 2015 года гражданин может сменить страховщика по обязательному пенсионному страхованию, подав заявление о переводе или досрочном переводе.

В случае подачи заявления о переводе перевод пенсионных накоплений осуществляется через пять лет после года подачи заявления. Например, если вы подали заявку на перевод в 2021 году, то после успешного рассмотрения заявки в ПФР перевод ваших сбережений и инвестиционного дохода будет завершен в 2026 году.

Если переход осуществляется раньше, чем предполагалось, то при положительном результате рассмотрения заявления в Пенсионный фонд ваши сбережения будут переведены новому страховщику до 31 марта года, следующего за тем, в котором было подано заявление.

Примечание. Ранний переход может привести к потере части инвестиционного дохода, накопленного бывшим страховщиком. Вы можете узнать размер инвестиционного дохода, который будет переведен новому страховщику у вашего текущего страховщика.

Если негосударственный пенсионный фонд разорится, что будет с накоплениями?

Пенсионные накопления необходимо перечислить в Пенсионный фонд в течение 3 месяцев с момента отзыва лицензии. Если у НПФ недостаточно пенсионных накоплений для выполнения обязательств перед страхователями, Агентство по страхованию вкладов (АСВ — поставщик схемы, гарантирующей права страхователей) возместит недостающую сумму пенсионных накоплений в пределах 100% от суммы пенсионных накоплений страховые взносы, уплачиваемые работодателем за весь период накопления.

Как еще можно увеличить накопительную пенсию

Увеличение накопительной пенсии за счет материнского капитала

Вы можете использовать материнский капитал (полностью или частично) для формирования накопительной пенсии. Эти средства будут инвестированы в рамках пенсионных накоплений и будут расти за счет доходов, что значительно увеличит размер будущей накопительной пенсии. Материнский капитал принадлежит наследникам (наследуется).

Если ваши планы изменились, вы в любой момент можете вернуть материнский капитал в Пенсионный фонд РФ и использовать его не по назначению (в соответствии с законодательством) Увеличить размер накопленной пенсии за счет государственной программы софинансирования

Программа действительна в течение 10 лет для страхователей, которые подали заявку на присоединение к Программе до 31 декабря 2014 года и уплатили первый взнос до 31 января 2015 года.*

Оплатите взнос Получите налоговый вычет Подробнее Максимальная сумма софинансирования со стороны государства составляет 12 000 в год * Государство удваивает ваши добровольные взносы в накопительную пенсию в течение 10 лет в году, следующем за годом уплаты первых взносов к программе. Начать получать мою пенсию Если вы достигли возраста 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин, помимо страховой пенсии, начните получать накопительную пенсию от ФНП БУДУЩЕЕ. Узнать больше Узнать больше Обновить личные данные и банковские реквизиты

Сколько нужно будет отчислять денег? Есть ограничения? И можно ли перестать это делать?

На СПП можно будет перечислить сколько угодно средств, хотя бы всю зарплату. Решайте сами. Размер взносов может быть установлен как в процентах от заработной платы, так и в абсолютном выражении (точная сумма). В этом случае вы можете изменять ставку удержания сколько угодно раз.

Кроме того, в проекте предусмотрен период охлаждения: отказаться от участия в ГПЗ можно в течение шести месяцев с момента первого взноса. В этом случае деньги будут полностью возвращены.

Можно будет приостанавливать выплату взносов всегда, сколько угодно раз, но не более чем на пять лет каждый раз. Вы также можете возобновить взносы в любое время — вам просто нужно задать вопрос оператору пенсионного обеспечения.

Куда обращаться за выплатой?

Выплата производится пенсионным фондом, в котором хранятся накопления. Если вы никуда не переводили пенсионные накопления, вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд России.

А в случае перечисления должен платить соответствующий негосударственный пенсионный фонд. Узнать, где хранятся ваши сбережения, снова можно в выписке из личного кабинета.

Как будут выплачивать накопительную пенсию по ГПП?

При гарантированном пенсионном плане деньги можно получить:

• В виде выплаты пенсии назначают на 15-20 лет. В этом случае сумма ежемесячного платежа = экономия / 180-240. Получить его можно будет как в начале пенсионного возраста, так и через 30 лет после начала выплаты взносов. Это зависит от того, что произойдет в первую очередь. Это основной вариант оплаты — ожидается, что участники будут иметь право выбирать другие варианты.
• Единовременно. Однако в этом случае вам придется платить налог на прибыль — сейчас 13%, сказал Сергей Швецов.
• В виде предоплаты — для оплаты лечения тяжелого заболевания. Для этого необходимо будет подтвердить болезнь и затраты.

Куда обратиться и какие документы предоставить

Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

• лично или через представителя в отделении Пенсионного фонда или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
• через МФЦ;
• по почте;
• через работодателя;
• в электронном виде — в «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.

Хочу получить свои взносы единовременно, а в ПФР мне предлагают написать заявление на пожизненную выплату. Законно ли это?

Выплата пенсионных накоплений производится единовременно в двух случаях:

• когда при достижении досрочного выхода на пенсию гражданин не набирает трудовой стаж и требуемые баллы (в частности, в этом году требуется 11 лет стажа и 18,6 балла);
• когда суммы пенсионных накоплений недостаточно для назначения накопительной пожизненной пенсии. То есть порог в 5% не превышается по отношению к сумме страховки и пенсии, финансируемой вместе.

Но при наличии опыта и взносов гражданин имеет право на накопительную пенсию, которая выплачивается пожизненно. Следовательно, акции ПФР в данном случае легальные — информирует о том, что необходимо назначать накопительную пенсию.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления могут быть достигнуты при соблюдении двух основных условий:

1. Наличие фактических сбережений на счете.
2. Достижение предыдущего пенсионного возраста: для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

При соблюдении этих условий экономия будет выплачена. Но в какой форме — единовременно, на несколько лет или на всю жизнь — зависит от дополнительных условий. Срочные или пожизненные выплаты присуждаются, когда:

1. Достигнут минимальный стаж работы: в 2020 году — 11 лет, в 2021 году — 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее — пенсионные баллы): в 2020 году — 18,6, в 2021 году — 21. Количество коэффициентов зависит от уровня заработной платы. Например, при месячной зарплате 10 тысяч рублей в год рассчитывается всего 1 коэффициент.
3. Предполагаемая ежемесячная выплата из ваших пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей вашей пенсии (подробнее об этом ниже).

Если какое-либо из этих условий не выполняется, оплата будет единовременной — единовременно всей накопленной суммой.

Какие виды выплат пенсионных накоплений бывают?

Есть несколько способов получить накопительную часть пенсии по достижении совершеннолетия:

• единовременный платеж (обычно если сумма небольшая);
• срочная пенсионная выплата (если сумма более существенная, ее можно получать в виде ежемесячного платежа на срок не менее 120 месяцев (10 лет);
• накопительная пенсия (это пожизненная пенсия, которая выплачивается в течение 258 месяцев (21,5 года) в течение периода выживания, установленного Правительством Российской Федерации).

Примечание: Выплата пенсионных накоплений производится страховщиком (ПФР или негосударственный пенсионный фонд), из которого формируются пенсионные накопления застрахованных на дату требования о выплате.

В каких случаях договор об ОПС прекращает свое действие?

Договор GPT заключается на неопределенный срок и прекращается в следующих случаях:

• полное выполнение обязательств по выплате пенсионных накоплений;
• смерть застрахованного;
• перевод пенсионных накоплений в Пенсионный фонд или другой негосударственный пенсионный фонд.

А что если что-то случится со мной? Вдруг я заболею или того хуже?

Система GSP предполагает возможность заранее получить сбережения в случае сложной жизненной ситуации, заболевания, считающегося социально значимым.

Кроме того, неизрасходованные средства LSP перейдут в наследство на общих основаниях. Как правило, накопительная часть пенсии может быть передана по наследству или завещанию в это время. Мы написали, как это можно сделать.

Вопросы и ответы

Что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата застрахованным лицам, имеющим право на пенсию по старости. Размер комбинированной пенсии рассчитывается на основе суммы пенсионных накоплений застрахованного лица на дату назначения комбинированной пенсии.

Пенсионные фонды — это совокупность фондов, созданных за счет:

• Взносы работодателя по страхованию в размере 6% от фонда оплаты труда (с 2002 по 2014 год. С 2014 года Правительство РФ ввело мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы работодателей направляются на формирование накопительной пенсии) страховая пенсия в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР)).
• Дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в том числе в рамках государственной программы софинансирования формирования пенсионных накоплений.
• Средства (часть средств) материнского капитала (семьи), если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
• Результат вложения вышеуказанных средств.

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные фонды — это совокупность фондов, созданных за счет:

• Взносы работодателя по страхованию в размере 6% от заработной платы застрахованного (с 2002 по 2014 год. С 2014 года Правительство РФ ввело мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы работодателей направляются на формирование накопительной пенсии) страховая пенсия в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР)).
• Дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в том числе в рамках государственной программы софинансирования формирования пенсионных накоплений.
• Средства (часть средств) материнского капитала (семьи), если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
• Результат вложения вышеуказанных средств.

Как получить информацию о состоянии счета накопительной пенсии?

Вы имеете право один раз в год получать бесплатную информацию о состоянии счета накопительной пенсии, эту информацию можно отправить в виде электронного документа с использованием компьютерных и телекоммуникационных сетей

общего пользования, в том числе в Интернете, а также иными способами, включая почту).

запрос на получение информации о состоянии счета можно отправить по почте по адресу: 162614, Вологодская область, г. Череповец, проспект Луначарского, 53А, а также через интернет-сервис «Личный кабинет», доступ к которому есть в Фонде .

Форма информации о состоянии пенсионного счета застрахованного и результатах инвестирования пенсионных накоплений, включая суммы дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносы работодателя, взносы для софинансирования формирования пенсии сбережения, средств (части средств) материнского капитала (семьи), направленных на формирование накопительной пенсии, и результаты их инвестирования утверждены Решением Совета ПФ РФ от 12.02.2018 г п. 53p

Я никогда не делал выбора в пользу НПФ. Могу ли я сейчас перевести пенсионные накопления в фонд?

Если вы не сделали выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), ваши пенсионные накопления инвестируются пенсионным фондом через государственную управляющую компанию (ГУК ВЭБ). Даже если вы не выбрали формирование накопительной пенсии, созданной на счете в Пенсионном фонде с 2002 по 2015 год, вы имеете право распоряжаться и переводить средства из своих пенсионных накоплений в выбранный вами НПФ.
Если страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начислены впервые с 1 января 2014 года, то вы можете выбрать вариант пенсии (страховой или страховой и накопительный) до 31 декабря того года, в котором истекает пятилетка первого расчета страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию.
Если страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию (GPI) рассчитываются для вас впервые с 1 января 2014 года, вы имеете право выбрать вариант пенсии (страховой или страховой и накопительный) до 31 декабря того года, в котором пять -на ОПС истекает срок в один год со дня первого расчета страховых взносов.

Как перевести пенсионные накопления в НПФ «БУДУЩЕЕ»

1) Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ БУДУЩЕЕ».
2) До 1 декабря текущего года подать заявление о перечислении (досрочном перечислении) в Пенсионный фонд Российской Федерации одним из следующих способов:

• обратившись в территориальный орган Пенсионного фонда России лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
• через единый портал государственных и муниципальных услуг (портал «Госуслуги»). Обратите внимание, что для использования этого метода вам необходимо иметь подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуги». Заявление должно быть подписано с помощью расширенной квалифицированной электронной подписи (ESCE). В личном кабинете на портале «Госуслуги» вы также сможете отслеживать информацию по всем отправленным вами заявкам на перевод.

Внимание! Если в текущем году вы уже отправляли заявление на перевод другому страховщику, перед подачей заявления на перевод в НПФ «БУДУЩЕЕ» необходимо уведомить Пенсионный фонд РФ об отказе в смене страховщика. Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях можно получить на портале «Госуслуги» или в территориальном отделении Пенсионного фонда Как перевести пенсионные накопления в другой НПФ?

Пенсионные накопления можно перевести в другой фонд, подав заявку на перевод (авансовый перевод) в ПФР через территориальное управление ПФР или через портал госуслуг. Обратите внимание, что если вы продвигаете свой НПФ чаще, чем раз в пять лет, вы можете потерять сумму инвестиционного дохода, которую фонд заработал для вас. Уточнить размер упущенного инвестиционного дохода вы можете по телефону бесплатной горячей линии АО НПФ «БУДУЩЕЕ» 8 (800) 555-0-555 и с 2019 года в личном кабинете клиента на сайте фонда www.npff.ru и в гос портал услуг».

Передумал менять страховщика на ОПС. Что я должен делать?

Не позднее 31 декабря года, предшествующего тому, в котором запрос на перевод должен быть удовлетворен, направить в ПФР сообщение об отказе в смене / замене страховщика. Вы можете отправить уведомление, обратившись лично в территориальный орган Пенсионного фонда России либо через представителя, действующего на основании нотариальной доверенности, либо через портал «Госуслуги». Информацию обо всех отправленных уведомлениях вы можете получить на портале «Госуслуги» или в территориальном органе ПФР.

К чему приведет изменение порога для накоплений

Если предложения ПФР будут реализованы, для получения накопительной пенсии необходимо будет иметь на счету 450-500 тысяч рублей, а такие суммы есть лишь у немногих, сказал Бисбардис. Он напомнил, что в 2014 году накопительные пенсии были заморожены и растут в основном за счет инвестиционных доходов. Средний счет застрахованного в НПФ сейчас составляет 73 тысячи рублей, что соответствует выплатам менее 300 рублей в месяц. Без замораживания средний чек сегодня не превысил бы 200 тысяч рублей, что примерно вдвое меньше, чем нужно для назначения пенсии по предложенной схеме, подсчитал эксперт.

Предложенная Минтрудом методика приведет к увеличению количества единовременных выплат и практически к прекращению назначения накопительной пенсии, уверен Бисбардис.

Сейчас на пенсию выходит поколение россиян, которые участвовали в накопительной составляющей только в 2002 и 2003 годах, а были исключены из накопительной системы в 2004 году, оставляя право участвовать только гражданам 1967 года рождения и младше. В первый год их отчисления составили 1%, во второй — 2% от заработной платы, поэтому суммы выплат очень маленькие, — сказал Евгений Якушев, генеральный директор Pension and Actuarial Consulting.

Подавляющее большинство пенсионеров сегодня получают единовременные пенсионные накопления, так как эти фонды были сформированы в короткие сроки и составили сумму, удобную для выплаты сразу полностью, сообщает пресс-служба ПФР. Единовременные выплаты пенсионерам и правопреемникам накопительной пенсии в настоящее время составляют около 90% всех выплат, добавил Бисбардис. Если изменения будут приняты, получатели единовременной выплаты увеличатся еще больше, говорится в сообщении ПФР.

Разве накопительную пенсию не заморозили как раз в 2014 году?

Ведь с 2014 года власти заморозили финансируемую часть и теперь все отчисления (22% от заработной платы) идут на формирование страховой пенсии. То есть количество начисленных баллов больше, чем вычитаемые 16%, как и раньше. С конца 2018 года мораторий продлен до 2021 года и будет продлен еще на год.

Так что теперь у граждан есть та часть, которую они успели накопить до 2014 года, и благодаря инвестиционному доходу деньги, которые НПФ зарабатывает для вас, размещая ваши сбережения на рынке, растут. Кроме того, экономия меняется для тех, кто:

• До конца 2014 года он вошел в государственную программу софинансирования. Его участники вносят деньги в накопительную пенсию, и государство удваивает эти взносы, но только в пределах от 2 до 12 тысяч в год.
• Он направляет материнский капитал на формирование сбережений. В этом случае женщина имеет право в любой момент передумать и использовать эти деньги для других целей, предусмотренных законом.
• Самостоятельно вносить дополнительные взносы в РНБ.

В ПФР сказали, что мне ничего не положено. Почему?

Возможны два варианта:

• или вы уже получили свои пенсионные накопления (если сотрудник Пенсионного фонда РФ при приеме заявления о назначении пенсии сразу поставил вам галочку перед этой выплатой). Вы можете получить выплату повторно, если на ваш лицевой счет снова поступили взносы в накопительную часть пенсии. Но сделать это можно не ранее, чем через 5 лет;
• или вы не получили право на эту выплату (т.е на вашем лицевом счете нет взносов на накопительную часть пенсии или возраст, с которого должна производиться выплата, еще не наступил).

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Накопительная и страховая части пенсии различаются по форме, способу формирования, индексации и праву наследования.

Страховая пенсия

Страховая пенсия считается базовой. Он состоит из средств, которые работодатель перечисляет на пенсионный счет застрахованного работника. Затем они возвращаются ему в виде ежемесячной пенсии. Размер выплаты формируется на основе индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПЦ). В 2021 году их минимальный размер составлял 21 пункт, при этом стоимость каждой PKI растет с каждым годом. В 2020 году 1 пенсионный пункт стоит 93 рубля, в 2021 году — 98,86 рубля. Следовательно, эта пенсия состоит из суммы пенсионных коэффициентов, умноженной на их значение на дату назначения пенсии + фиксированная выплата. Его стандартный размер в 2021 году — 6044,48 руб. Для некоторых категорий граждан его количество больше, например, для героев Советского Союза, узников концлагерей, чемпионов Олимпийских игр. Страховая пенсия не выплачивается пенсионерам, имеющим недостаточный размер пенсии.

Накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии формируется в денежной форме в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Получить свои сбережения человек сможет после заслуженного отдыха. В то время как страховая пенсия ежегодно индексируется на размер, установленный государством, накопительная составляющая увеличивается за счет доходов, получаемых НПФ или ПФР от инвестиций. В отличие от страховой пенсии накопительная пенсия может передаваться по наследству. Вы также можете пополнить его из материнского капитала или делать взносы с помощью софинансирования государственной пенсии.

Как вернуться в ПФР

Свою профинансированную часть пенсии сотрудник предоставил в распоряжение одного из НПФ, но позже решил отдать предпочтение госгарантиям: он снова хотел вернуть свои пенсионные фонды в Пенсионный фонд. Это возможно: это право и порядок перехода регулируются Федеральным законом № 75 от 7 мая 1998 г., а именно ст. 36 глава 10, а также федеральный закон n. 111 от 24 июля 2002 г. (абзац третий пункта 1 статьи 31).

Что предлагает новая система? Как к ней будут подключать?

Основная цель ГПП не изменилась: власти хотят дать россиянам возможность откладывать на будущую пенсию за счет личных взносов. И главная особенность системы — исключительно добровольное членство.

Чтобы стать участником СПП и начать экономить, сотруднику необходимо будет обратиться к «пенсионному работнику». Это централизованная система, которая будет управлять управлением взносами граждан и будет вести реестр участников GSP.

Это можно сделать в МФЦ, через портал госуслуг или у работодателя — для этого потребуется согласие работника. В заявлении нужно будет указать ФИО, СНИЛС, выбранный негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и какую часть заработной платы вы хотите удержать.

Теперь граждане смогут поменять выбранный фонд в любой момент. Но по действующему законодательству, если вы меняете фонд чаще, чем раз в пять лет, вы теряете инвестиционный доход за незавершенный пятилетний период.

Договор об участии в GPP будет считаться заключенным после того, как гражданин начнет фактически переводить деньги.

А что произойдет с теми накоплениями, которые появились у меня до 2014 года?

Все существующие накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) могут быть переведены в СПП и в дальнейшем пополнены новыми взносами. Также, если гражданин желает перевести деньги в рамках НПФ, он может сделать это немедленно. Но в другом НПФ или из НПФ в НПФ экономия будет получена только через пять лет после подачи заявки, в то время как текущие взносы будут немедленно переведены в новую организацию. Или вы не можете осуществить перевод, поэтому накопительная пенсия выплачивается тремя способами:

• В виде единовременной выплаты. Его можно присуждать только в том случае, если сумма накоплений составляет до 5% от полученной страховой пенсии.
• В качестве срочного платежа. На это могут рассчитывать участники государственной программы софинансирования. Они сами могут определить, как долго они будут получать оплату, но не менее десяти лет. То есть срочный платеж = сумма сбережений / выбранное количество месяцев (не менее 120).
• В той части пенсии, которая выплачивается пожизненно. В этом случае сумма ежемесячного платежа = сбережения / период выживания. Этот период меняется каждый год и в 2019 году равен 252 месяцам (21 год). В 2020 году он увеличится еще на полгода.

Несмотря на изменение пенсионного возраста в 2018 году, накопительную часть можно по-прежнему получать с 55 и 60 лет соответственно для женщин и мужчин.

Способы выплаты накопительной пенсии

Получить накопительную пенсию можно тремя способами:

1. Вы можете получать пожизненную пенсию. Для расчета суммы ежемесячных платежей необходимо все накопленные средства разделить на 264 месяца (или 22 года — продолжительность, установленная правительством в 2021 году). Также, если вы запросите пенсию не в 60, а позже, размер ежемесячной выплаты будет больше. Пример: если мужчине исполнилось 60 лет в 2018 году, но он подал заявку на накопительную пенсию только в 2021 году, по достижении 63 лет общая сумма сбережений будет разделена на 228, а не на 264. В конце концов, из-за апелляции, последующей для с накопительной пенсией пенсии, ожидаемый срок ее выплаты теперь 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите полную сумму сразу и в полном объеме.

3. Экономию можно получить в срочном порядке. То есть получатель пенсии вправе установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого будут выплачены все его сбережения. В этом случае оплата будет немного выше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако далеко не каждый имеет право получать такие срочные платежи. Он формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

— добровольные взносы, перечисленные самим гражданином в рамках Государственной программы софинансирования пенсий;

— средства софинансирования своих взносов от государства (согласно правилам указанной Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

— дополнительные взносы работодателей. Это средства, которые работодатель уплатил за финансируемую часть трудовой пенсии участников государственной программы софинансирования сверх взносов, предусмотренных обязательным пенсионным страхованием;

— инвестиционный доход от всех вышеперечисленных фондов;

— фонды материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, и доходов от их вложений.

Для получения накопительной пенсии необходимо обратиться к своему страховщику — в Пенсионный фонд России (ПФР) или в негосударственный пенсионный фонд. А в заявке укажите вариант получения денег: срочный или постоянный.

Если вы имеете право на единовременную выплату сбережений, она будет произведена вашим страховщиком (в этом случае вы не можете отказаться в пользу двух других схем).

А будут ли какие-нибудь льготы за участие в ГПП?

Да, власти обещали налоговые льготы. Таким образом, участники СПП смогут не платить НДФЛ (13%) с денег, перечисленных в систему, но только в том случае, если взнос не превышает 6% от их дохода.

В цифрах это выглядит так. Берём зарплату 100 тысяч рублей. С нее сотрудник уплачивает 13 тысяч рублей НДФЛ. Он решил ежемесячно отправлять в службу госзакупок по 5 тысяч рублей. Это 5% дохода — это в пределах лимита. А это значит, что НДФЛ будет исчисляться не со 100 тысяч, а с 95 тысяч и будет равен 12 350 рублям.

Работодатели также получат льготы. Они могут софинансировать накопительную пенсию работника и вычесть эти расходы из налоговой базы. Всего, по оценке Минфина, льготы обойдутся госбюджету в 10 млрд рублей до 2030 года.

Пенсия еще очень нескоро, а случиться может что угодно. Власти как-то обеспечат сохранность средств? Что будет, если у НПФ отзовут лицензию?

Денежные средства СПП будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). А если неплатежеспособный НПФ лишится лицензии, то власти возместят всю сумму полученных взносов, на инвестиционный доход защита не распространяется.

Кроме того, официальные органы снова предусмотрели механизм обеспечения безубыточной экономии для части СПП. Для этого НПФ должны будут фиксировать сумму накоплений на счете не реже одного раза в пять лет. Они это делают сейчас. Этот минимальный остаток состоит из суммы, зарегистрированной за предыдущие пять лет, плюс новые взносы, плюс заработанный доход. То есть, даже если фонд безуспешно вложил деньги и получил инвестиционные убытки, к концу пяти лет на счете человека все равно должна быть сумма не меньше той, которая была в начале периода. НПФ компенсирует разницу собственными деньгами.